Накопительное страхование жизни сбербанк калькулятор 2021

Ск

Страховая компания “Сбербанк” ведет свою деятельность с 1991 года. Оказывает все виды страховых услуг как для физических, так и для юридических лиц. Предлагаем ознакомиться с особенностями Ск “Сбербанк страхование жизни” и отзывами от клиентов и сотрудников.

О страховой компании “сбербанк страхование жизни”

Страховая компания “Сбербанк” имеет все необходимые лицензии для своей деятельности и занимает лидирующую позицию в рейтинге Ск РФ. По оценке «Эксперт РА» компания имеет высокий уровень надежности (А++).

Также, в целях защиты финансовых средств клиента, Сбербанк ведет активную деятельность, связанную с перестрахованием других фирм.

Наиболее часто в сети встречаются отзывы на сберегательное страхование от Сбербанка на 5 лет.

Преимущества страхования в Сбербанке

Среди многочисленных преимуществ сберегательного страхования жизни можно выделить следующие:

• разнообразные программы страхования;
• выгодное страхование ипотечного кредитования;
• досрочное погашение кредита позволяет вернуть деньги по страховке;
• отсутствие скрытых комиссий;
• конкретные условия договора.

Продукты по страхованию жизни и здоровья

Сбербанк предлагает большой выбор программ по страхованию жизни и здоровья клиента. Наиболее часто приобретаемые продукты:

• страхование путешественников;
• защита от несчастного случая;
• страхование от укуса клеща;
• медицинский полис ДМС;
• защита близких;
• страхование кормильца;
• подушка безопасности;
• онкострахование детей.

Кроме базовых продуктов страхования жизни и здоровья, у страховой компании есть «накопительные программы». задача этих программ – сохранение накоплений клиента.

Накопительное страхование жизни – возможность вносить средства на счет постепенно.

Если по состоянию здоровья или по другим причинам клиент не сможет вносить ежемесячный вклад, страховщик будет пополнять счет клиента из своего бюджета.

В накопительной программе есть 6 основных продуктов:

• «Как зарплата» – продукт рассчитан на постепенные выплаты после выхода на пенсию. Это дополнительный фиксированный доход для обеспечения качественной жизни пенсионеров. Срок договора от 5 лет.
• «Сберегательное страхование» – позволяет выбрать клиенту программу с объединением страховки и денежных накоплений. При этом покупатель имеет право сам выбрать страховую сумму, сроки и размер ежемесячных взносов. Срок страховки 5 лет или 10 лет.
• «Семейный актив» – программа, предназначенная для семейных пар, которая обеспечит им финансовую стабильность при наступлении страхового случая. Взносы могут делаться ежегодно, ежеквартально или раз в полгода. Срок страхования от 5 до 30 лет.
• «Первый капитал» – программа рассчитана на накопление финансовых средств на имя ребенка. При достижении совершеннолетия ребенок сможет потратить средства на приобретение недвижимости, транспортного средства или оплатить свое обучение. Плюсом программы является автоматическое страхование ребенка и лица, делающего взносы. Срок страхования от 5 до 23 лет.
• «Образовательный план» – позволяет сделать накопления для несовершеннолетнего, которые в дальнейшем можно потратить на оплату обучения. Срок договора от 5 до 17 лет.
• «Будущий капитал» – типовая программа, позволяющая сделать накопления, для того чтобы обеспечить себя в будущем. Срок страхования от 5 до 20 лет.

Для того чтобы оформить накопительную программу, необходимо:

• выбрать накопительную программу;
• выбрать срок и сумму взносов;
• делать взносы в указанный договором срок.

При выборе накопительной страховки есть возможность ежегодно делать налоговый возврат. При наступлении страхового случая произойдёт возврат внесенных средств в полном объеме.

Популярна среди постоянных клиентов Сбербанка программа «Премьер», которая предоставляет определенные привилегии. Это и персональная горячая линия, льготное кредитование, конфиденциальное обслуживание, вклады с повышенной ставкой, выгодные операции с валютой и другие привлекательные услуги.

Отзывы о компании и полисах страхования

Многочисленные отзывы о программах страховой компании “Сбербанк” позволяют в полной мере оценить продукты страхования. Судя по статистике отзывов, преобладающее большинство из них – положительные. Единичные негативные отклики больше касаются не самого продукта, а других факторов. Условно можно разделить отзывы от клиентов и от настоящих и бывших сотрудников.

От клиентов

Основные отзывы о деятельности сберегательного страхования от Сбербанка поступают от физических лиц, оформивших договор страхования жизни и здоровья. Много отзывов от тех, кто получал деньги в страховании жизни Сбербанка.

Претензии клиентов касаются в основном:

• трудностей в согласовании суммы ущерба;
• некомпетентности сотрудников Сбербанка;
• проблем в оформлении страховки онлайн.

В любом случае, прежде чем оформить договор страхования в Ск Сбербанк, следует ознакомиться с мнением других клиентов.

Отзывы клиентов:

• Анна, 38 лет. 4.06.2021 г оформила полис страхования в Сбербанке. Уже дома, детально изучая свой экземпляр, обнаружила, что сотрудник компании допустила ошибку в написании моей фамилии. Пришлось снова обратиться в отделение Ск и ждать 5 дней его замены. Все эти дни машиной естественно пользоваться я не могла, что создало мне определенные трудности.
• Александр, 40 лет. Не пожалею своего времени, чтобы поблагодарить Ск Сбербанк за выполнение условий договора и выплату компенсации в кратчайший срок – 3 дня. Ситуация произошла следующая. По вине соседей в моей квартире произошел небольшой пожар. Я сразу позвонил в компанию и заявил о страховом случае. Сделал фотографии, которые прикрепил к пакету документов. Сумму, на которую я оценил ущерб, мне возместили полностью. Рекомендую!
• Инга, 26 лет. В 2014 г. мама взяла кредит на 5 лет. Сотрудник предложил вместе с кредитом оформить и страховку. Слава Богу, что мама воспользовалась этим предложением. Через 2.5 года, к сожалению, наступил страховой случай, в результате несчастного случая мама получила инвалидность 1 гр. Собрали необходимый пакет документов, доказывающих страховой случай, и через 3 недели средства в полном объеме поступили на счет, погасив таким образом кредит полностью. Огромное спасибо Ск Сбербанк за надлежащее выполнение своих обязательств.
• Екатерина, 48 лет. Мой отзыв о накопительном страховании жизни Сбербанка. В 2008 г., беспокоясь за будущее своего сына, оформила накопительную страховку «Образовательный план». В этом году ребенок окончил школу и поступил в экономический университет. Суммы, накопленной за 11 лет достаточно, чтобы оплатить обучение сына на все 5 лет. Очень рада, что в свое время решилась на эту страховку. За эти годы мы потеряли нашего кормильца, любимого папу. Одна платить за обучение сына я бы не смогла. Спасибо Сбербанку за такие программы.
• Альбина, 26 лет. Оформила в Сбербанке страховку путешественника, так как собиралась незабываемо отдохнуть во Вьетнаме. Отдых был испорчен на 3-й день по моей собственной неосторожности. Видимо, моя питерская белая кожа не рассчитана была находиться на жарком солнце даже полчаса без СПФ. Обгорела так, что все лицо раздуло и поднялась температура под 40. Подруга связалась с Ск и отвезла меня в больницу. Подтверждение уже было в госпитале, так что осмотр врачом и назначение лекарств заняло у нас всего пол часа. Лечение без страховки обошлось бы в 4 раза дороже суммы полиса. Всем рекомендую!

От сотрудников

Отзывы о Ск Сбербанк оставляют не только клиенты, но и сотрудники компании. Их отзывы в основном о работе в фирме, предъявляемым требованиям, оплате труда, специальных условиях для сотрудников.

Отзывы сотрудников:

• Александр, 26 лет. Работаю в Ск Сбербанк 4 года. Из плюсов могу отметить: дружный коллектив, комфортный офис, зарплата средняя, больничные не приветствуются, но оплачиваются, хорошее место для того, чтобы набраться опыта. Из минусов: редкие премии, частенько приходится работать в свои выходные дни.
• Рита, 32 года. До того, как устроиться в Сбербанк, работала в 2-х других страховых компаниях. Так что довольно быстро освоилась и здесь. Условия вполне удовлетворительные, зарплата небольшая, но компенсируется льготами для сотрудников. Так, за 3 года два раза брала кредит на очень хороших условиях.
• Олег, 23 года. Проработал в этой фирме полгода. Ушел, так как не устроил размер зарплаты. Хотя, когда устраивался, обещали чуть ли не ежемесячные премии, которых я так и не увидел. Ну в целом, работать можно, если имеется дополнительный источник дохода.

Ск “Сбербанк страхование” – надежный и исполнительный страховщик, которому доверяют более миллиона клиентов. О популярности компании говорят многочисленные положительные отзывы и постоянные клиенты, которые много лет доверяют свои средства Ск “Сбербанк”.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/strahovye-kompanii/otzyvy/sberbank-strakhovanie-zhizni-otzyvy.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/sk-sberbank-strahovanie-jizni-reiting-nakopitelnaia-strahovka-otzyvy-klientov-i-sotrudnikov-5da0c697bc251465cd79639b

Сбербанк страхование жизни

Оформляя кредит, каждый сталкивался с предложением банковского сотрудника, иногда весьма навязчивым, оформить полис добровольного обеспечения. Рассмотрим особенности и основные плюсы и минусы, которые предоставляет Сбербанк при страховании жизни. А также ознакомимся с нюансами ее оформления.

Давно существуют доступные продукты, которые могут подарить уверенность в завтрашнем дне для всей семьи

Сбербанк страхование жизни – какие риски?

Оформляется страховка жизни и здоровья в Сбербанк Страхование, выступающее отдельным юр.лицом. Но заключить полис допустимо в момент оформления кредита в офисе банка. Полис предписывает обеспечение потери жизни или здоровья заемщиком в виду непредвиденных обстоятельств.

Таким образом, предписаны два основных риска:

1. смерть;
2. потеря работоспособности.

Страховые тарифы

Но второй случай предполагает множество вариантов: болезнь, травма, увольнение, семейные обстоятельства. В виду чего существует несколько программ, отличающихся набором случаев и универсальная, позволяющая подобрать любые риски на свое усмотрение.

Личное страхование — процедура добровольная, но при оформлении ипотеки она более выгодна заемщику

Отличаются они тарифами:

• жизнь и утрата работоспособности: 1,99% в год;
• жизнь, здоровье и недобровольная утрата работы: 2,99%;
• с подбором параметров: 2,5%.

Выгодоприобретателем допустимо назначить банк или иное лицо (кроме ипотечного кредитования). Выбрав первый вариант, заемщик понимает, что при непредвиденной ситуации его долг частично или в полной мере погасит страховщик. Назначив  физическое лицо, последнему поступит выплата, которую он вправе использовать на свое усмотрение.

Кредит же обязан погашать наследник клиента (при смерти последнего).

Полное страховое погашение задолженности

• Нужно понимать, что полное погашение задолженности происходит только при двух случаях: смерть и инвалидность, наступившие из-за болезни или несчастного случая. Если же заемщик на некоторое время утратил работоспособность, страховщик платит вместо него обязательные для внесения ежемесячные платежи, но только в период, подтвержденный документально:

• больничный лист,
• справка от уполномоченного органа.

Добровольное страхование жизни в Сбербанке

Страховка жизни и здоровья, стоимость в Сбербанк которой зависит от величины кредита, оформляется непосредственно в отделении. Уже на этапе подачи заявки на кредит, заявителю предлагают воспользоваться предложением. Потому стоит заблаговременно продумать его необходимость. Нередко сотрудники намекают о возможности получения отказа, если полиса у клиента не будет.

На что обратить внимание при выборе страховой компании

Но всегда нужно помнить о двух нюансах:

• Полис выступает добровольным. Клиент вправе не оформлять его.
• Даже заключив страховой договор, от него можно отказаться уже после получения кредита. На это есть месяц.

Просвещенные заемщики нередко пользуются последним вариантом. Кроме увеличения вероятности в выдаче займа, они получают также на руки сумму страховых взносов, тем самым увеличивая свой размер кредита (если нужна сумма несколько крупнее, предложенной банком).

• Страховка при получении кредита;
• Страховка про оформлении ипотеки.

Заемщик имеет право отказаться от полиса в любое время и вернуть выплаченные деньги, размер которых зависит от даты заключения договора:

• полную сумму, если подать заявление через 30 дней (не позднее);
• 50%, если прошло от 1 до 6 месяцев;
• незначительную часть, по прошествии полугода.

На аналогичные размеры можно рассчитывать, если есть потребность вернуть взносы, когда кредит уже уплачен, а срок полиса не истек. Процедура при этом подразумевает написание заявления, в котором требуется указать все детали сотрудничества с банком и страховщиком.

В качестве приложения используется выписка из банка с указанием нулевой задолженности. Стоит быть готовым к сопротивлению сотрудников, которые всячески уклоняются от принятия подобных заявлений. Нужно помнить о своих правах и настоять на проведении законной процедуры.

Полис страхования жизни и здоровья

Страховка жизни при кредите в Сбербанке должна покрывать весь срок последнего. Но сам полис, обычно, выдается на год. Потому, по прошествии его потребуется продлевать, иногда и десятки раз, если речь идет об ипотеке.

Оплата

Клиент вправе подобрать свой вариант выплаты взносов:

• включить их в сумму займа;
• выплачивать каждый месяц наравне с погашением кредита.

Порядок оформления страхового полиса

Первый способ чаще предлагается банком. Для заемщика он также удобен, так как позволяет вносить один  платеж, в который все включено.

Расторжение и возврат

Договор страхования прекращает действовать в таких случаях:

• У клиента обнаружилась болезнь из списка, оговоренного в контракте. При этом страховщик не может оказывать услугу в виду большой степени риска. Обычно, при страховании клиент обязан предоставить медицинские справки об отсутствии таких болезней, тогда как при кредитовании и одновременном оформлении полиса они не требуются. Поэтому компания оставляет за собой возможность отказать ненадежному клиенту.
• Клиент выразил пожелание отказаться от услуг страховщика. Сопровождается подачей заявления и возвратом части взносов, при необходимости.
• Наступил один из рисков, перечисленных в договоре. Страховщик погашает долг и полис аннулируется.

Подводя итог, следует отметить, что заключение страхового договора более выгодно банку. При невозможности выплачивать долг самим клиентом, это сделает страховщик (при соблюдении условий договора).

Кредит

В любом случае СК получит взносы за весь период  кредитования. Как показывает практика, лишь 6% от всех кредитов оплачиваются страховщиком. То есть вероятность несчастного случая невелика.  Потому для краткосрочных займов полис не так уж необходим и является добровольной для заемщика.

Ипотека

Более привлекательной для клиента выступает страховка жизни при ипотеке в Сбербанке, ведь она может длиться и 20 лет. Срок значительный,  поэтому обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств лишним не будет.

Кроме того, банковское учреждение понижает ставку для сознательных клиентов. Так, процент по ипотеке будет меньше на 1%, чем без добровольного полиса.

Можно сопоставить цену полиса и данную скидку, чтобы понимать насколько это выгодно для конкретного заемщика.

Что является предметом страхования

С другой стороны, при ипотеке на законодательном уровне закреплена обязанность застраховать недвижимость, которая выступает ее объектом.

В случае уничтожения или порчи, долг перед банком погасит страховщик в пределах цены жилья.

Поскольку потребуется выплачивать взносы и за имущественное обеспечение, на полис жизни может просто не остаться средств (или на них уменьшится сумма кредита).

Добровольное

Возможно оформление комплексного страхования по программе Мультиполис «Без забот»

В страховой компании Сбербанк Страхование вы можете застраховать жизнь и здоровье добровольно и таким образов обеспечить спокойствие свое и близких. Возможо выбрать из нескольких программ:

1. Глава семьи;
2. Защита близких;
3. Защита близких плюс;
4. Подушка безопасности;
5. Корпоративная страховка.

презентация страхования жизни по программе Глава семьи:

Все программы в той или иной мере позволяют сохранить финансовое благополучие семьи при несчастном случае приведшем к гибели или инвалидности.

Скачать файл:

Образец страхового полиса на 1 год

Потому, решение о приобретении страхового полиса нужно принимать исходя из своих финансовых возможностей, степенью ответственности перед близкими и прочих личных условий.

Сервис «Второе медицинское мнение» от Сбербанка

При выдаче кредита на сумму свыше 100 тыс. руб. банк предлагает заемщику оформить полис на страхование жизни и здоровья.

При наступлении страхового случая самым спорным моментом является установка точного диагноза. К сожалению, наблюдается печальная статистика — треть поставленных диагнозов подвергается сомнению.

Это наиболее важно для тяжелых заболеваний, когда решается вопрос о жизни человека.

Многие считают, что здоровье — главная жизненная ценность человека

С этой целью Сбербанк предложил своим клиентам бесплатный онлайн-сервис «Второе медицинское мнение». Эта услуга была ранее доступна только клиентам, оформившим пакет Премьер.

Сервис стали использовать с 2021 года. С сентября 2021 года он стал действовать и для массовых продуктов кредитного страхования.

Это продолжение стратегии банка, который уже с начала года включил в страховые полисы услугу по медицинским консультациям с использованием телемедицины.

Не всегда в медицине ставятся правильные диагнозы с первого осмотра

В чем плюс «Второго медицинского мнения»? Заемщик при наличии первичного диагноза, вызывающего сомнение, сможет перепроверить его. Получить квалифицированное заключение по верификации диагноза станет возможным благодаря экспертам сети клиник «Доктор рядом» — партнера СК «Сбербанк – Страхование».

  Они привлекут к консультациям нужных специалистов, окажут помощь в подборе пакета документов. Получение второго медицинского заключения по первичному диагнозу и имеющимся результатам обследования возможно в различных отраслях медицины: онкологии, травматологии, гинекологии, кардиологии, офтальмологии, гастроэнтерологии, гематологии, неврологии.

Услуга реализуется в рамках федерального медицинского маркетплейса DocDoc.

Элементы, составляющие продукт, который теперь стал доступен всем гражданам

Востребованность услуги Сбербанка «Второе медицинское мнение» уже проверено временем.

Сотни клиентов премиального сегмента уже воспользовались сервисом для подтверждения первичного диагноза, а в некоторых случаях удалось изменить лечение.

Больше всего обращений было связано с онкологическими, неврологическими, ортопедическими заболеваниями.

Перечень заболеваний, которые можно уточнить

Как подключиться к сервису «Второе медицинское мнение»

Чтобы получить услугу, страхователь должен зарегистрироваться. Вместе со страховым полисом каждому клиенту выдается ссылка на личный кабинет и отправляется в виде SMS.

После регистрации и входа в личный кабинет пользователь нажимает на кнопку с названием услуги — «Второе медицинское мнение». После входа нужно загрузить свою медкарту, заключение и результаты обследования, а затем – подать заявку.

Когда документы будут изучены, клиент получает уведомление. Результат в виде заключения пользователь сможет увидеть в своем личном кабинете.

Подключиться к сервису медконсультаций легко — всего 3 простых шага

— новости страхования от Сбербанка в 2021 году

расскажет о возможностях оформления страхового полиса и всех преимуществах для заемщиков.

Заключение

Приобретение страховки жизни и здоровья в Сбербанке не является обязательной при оформлении займа. Но оформление полиса может защитить заемщика и его семью от возможных неприятных жизненных ситуаций и не поставит под удар дальнейшее погашение займа.

• Нравится
• Класс!
• Нравится

Источник: https://sbankami.ru/uslugi/straxovka-zhizni-i-zdorovya-v-sberbanke.html

Накопительное страхование жизни от Сбербанка

Сбербанк Накопительное Страхование Жизни предоставляет клиентам различные программы с возможностью накопления. Любой желающий легко подберет оптимальный вариант вклада, чтобы в будущем получить крупную сумму. Каждая программа страхования имеет свои особенности.

Что такое накопительное страхование от Сбербанка?

Сбербанк предлагает целый ряд страховых услуг. В рамках выбранной программы клиент защищает себя и своих близких. Дополнительно он может накопить средства к нужному сроку. Благодаря накопительному страхованию Сбербанка деньги застрахованного лица приумножаются и подлежат выдаче.

Программы позволяют накопить большую сумму в течение нескольких лет, не делая больших вложений. Средства можно потратить как на личные нужды, так и на детей. Никто не застрахован от внезапных и неприятных обстоятельств, связанных со здоровьем. При наступлении того или иного рискового случая, человек будет иметь «подушку безопасности».

В независимости от вида страхового продукта можно выбрать разный период действия: 5-15 лет. Минимальный размер взноса составляет 1000 руб. Программы имеют различные правила действия.

“Семейный актив”. Финансовое положение семьи способно ухудшиться из-за тех или иных форс-мажоров. Страховой продукт компенсирует вред и отдает основную часть накопленных денег. Кроме обязательных накоплений, участнику программы гарантируется защита при:

• получении травм и инвалидности;
• диагностике тяжелых болезней;
• гибели застрахованного лица при любых непредвиденных обстоятельствах.

При наступлении страхового случая вкладчик освобождается от выплаты налогов. Если он получает 1 или 2 группу инвалидности, он вправе не пополнять депозит.

“Первый капитал”. Подразумевает соглашение с целью выплаты ребенку в последующем. При подписании договора взрослый решает, на что будут потрачены вложения. Он определяет сумму регулярных взносов. Согласно условиям, она не может превышать 15% бюджета семьи. Страховое покрытие включает в себя такую защиту:

• смерть ребенка;
• гибель родителей;
• постановка диагноза тяжелого заболевания;
• несчастный случай;
• инвалидизация.

Когда ребенок достигнет совершеннолетия, он получит накопительные взносы. В качестве привилегии программа разрешает возвращать НДФЛ.

“Детский образовательный”. Целью программы являются накопления, направленные на оплату обучения одного или двух детей. Вклад накапливается на срок. Плательщик регулярно делает взносы. Если наступает страховой случай, он получает средства:

• при получении инвалидности;
• при смерти плательщика.

В случае кончины родителя по любой причине всю сумму получает ребенок вкладчика или выгодоприобретатель. Вместе с полисом можно подключить специальное опцию «Сервис-консьерж”. Она помогает получать всю необходимую информацию: дату очередного платежа, сумму накоплений и др.

“Сберегательный”. Принципы программы предполагает удвоенную сумму компенсации при наступлении риска. Иначе застрахованному лицу выплачивается полный размер взносов после окончания действия договора.

Как и в вышеназванных вариантах страховыми случаями считаются гибель и инвалидизация после первого года страховки.

При смерти вкладчика из-за авиа- или железнодорожной катастрофы выгодоприобретателю выплатят 1 млн руб.

Чтобы получить страховые выплаты, потребуется предоставить пакетов документов. Однако по истечении периода действия страховки гарантируется выдача полной суммы накоплений. Исключением считается обращение за средствами из-за страхового случая.

“Как зарплата”. Основой программы являются взносы участника. Возможны фиксированные или пожизненные выплаты. Вкладчик самостоятельно определяет срок внесения взносов. После выхода на пенсию вкладчик получит хорошую прибавку. Страховые риски почти не отличаются от “Первого капитала”.

Возможности программы накопительного страхования

Целевые назначения разработанных программ отличаются. Однако все они направлены на защиту от несчастных случаев. Предлагаемые страховые продукты являются новыми. Они подразумевают возможность накопления. Клиент может воспользоваться одним из вариантов, а в дальнейшем получить хорошие дивиденды.

Помимо возможности накопления, на участников программ страхования распространяются льготы. Они установлены действующим законодательством. Клиенты, выбравшие один из продуктов, смогут рассчитывать на:

• уменьшение начисляемого налога на доход;
• освобождение от подоходных выплат при получении страховых средств;
• не подлежат дележу при бракоразводном процессе;
• при смерти застрахованного лица деньги получают не наследники, а установленный выгодоприобретатель.

Источник: https://bankigid.net/nakopitelnoe-straxovanie-zhizni-ot-sberbanka/

Сбербанк застрахует жизнь и здоровье

На основе составления графиков, определения суммы взносов и получения итоговой стоимости продукта, можно грамотно выбрать программу и обеспечить гарантийную защиту семьи от материальной неустойчивости, вызванной наступлением страхового случая.

Важно! Многие клиенты Сбербанка стремятся оформить страховой полис для накопления средств на крупные покупки и образование детей, предвиденные через 5 – 25 лет!

Основные направления

• Накопительное страхование. Уникальный финансовый инструмент, предусмотренный для получения денежной суммы через 5 и более лет. Он выступает в роли «подушки безопасности» всего портфеля и благосостояния семьи в непредвиденной ситуации. Доля в портфеле: 5-15 % годового дохода кормильца.
• Добровольная покупка страхового пакета при оформлении ипотеки или потребительского кредита. Погашение долга в непредвиденных ситуациях (смерть или потеря дееспособности) – банк покрывает оставшуюся сумму к уплате.

«СмартПолис» – страховые инвестиции

Вложение капиталов в гарантийные и рискованные фонды обеспечивает выбор:

• глобальных облигационных фондов;
• сырьевых корзин;
• недвижимых объектов;
• драгметаллов;
• акций американского рынка и Сбербанка пр.

Оплата полиса осуществляется в виде небольших ежемесячных взносов. Удобство программы заключается в 100%-ой защите капитала. Период вкладов варьирует от 5 лет.

Дополнительные опции

• Смена объекта инвестирования.
• Фиксация дохода путем увеличения гарантий текущего ДИД (достаточно оформить заявление и компания обеспечит контроль ДИД, его фиксацию при достижении заданного уровня).
• Досрочное получение выплат дополнительной прибыли от инвестиций.

Преимущества услуги

• Защита семьи при уходе из жизни плательщика.
• Двойная премия в случае смерти, связанной с несчастным случаем, отсутствие налогообложения выплат НДФЛ.
• Льготы по налоговому обложению. НДФЛ оплачивается с разницы фактической ставки прибыли и, рассчитанной по учетной ставке финансовой структуры.
• Правовая защита, исключающая раздел имущества при спорах.
• Возврат до 13% годовых вкладов, благодаря налоговым выплатам.

Как накопить средства и застраховать жизнь?

НСЖ – возможность накопления крупных капиталов, получения процентного дохода и страховки дееспособности. НСЖ оформляется на период от 5-25 лет и более. На его протяжении производятся регулярные вносы в накопленные суммы.

Страховая организация, аккредитованная Сбербанком, делит внесенные суммы надвое. Первая часть используется для страховки и покрытия расходов компании.

Вторая сумма инвестируется в финансовые объекты для извлечения прибыли, начисляемой раз в год.

Прибыль делится на 2 составляющие:

1. Фиксированная. Она варьируется в диапазоне 2%…4%.
2. Доход от инвестиций. Его объем обусловлен рыночной ситуацией (10%, и 15%, и 0%).

По факту несчастного случая, клиенту или его близким выдается фиксированная сумма, не зависимо от количества платежей, внесенных клиентом. При наступлении смерти, премия выплачивается на протяжении 10-ти рабочих дней. По истечению срока договора (при благополучном исходе), накопленная сумма предусмотрена к разовому получению или ежемесячной выплате в виде пенсии.

Во сколько это обойдется?

При расчете стоимости, учитываются факторы, влияющие на индивидуальную оплату:

• Пол, возраст и состояние здоровья.
• Вид деятельности (подверженность риску на работе).
• Условия заключения сделки (учитывается количество рисков).

Полученные сведения влияют на соотношение страховой и накопительной части взносов, доходности полиса. К примеру, чем старше клиент, тем больше уровень риска и меньше средств от вкладов направляются в общую сумму дохода.

Привлекательные моменты

НСЖ – материальная поддержка будущего в обязательном порядке. Профессиональное регулирование вложения капиталов работниками сервиса исключает самостоятельный выбор ПИФов или акций, снижая риск банкротства.

Важно! В случае инвалидности, клиенты освобождаются от уплаты взносов с обязательным получением страхового возмещения, указанного в договоре.

Негативные стороны

При заключении краткосрочных сделок получение прибыли не всегда оправдывает ожидания:

• Внесенная клиентом сумма, увеличенная на учетную ставку (8,25%) за все отчетные года меньше объема вырученных средств – облагается НДФЛ 13%.
• Детские программы финансируются взрослыми. По истечению срока сделки, выплата производится на имя ребенка. Прибыль рассматривается как доход и удерживается налог 13%.

Выбор программы

• «Семейный актив» – накопление суммы к заданному сроку, выплаты премии при потере кормильца (клиента).
• «Первый капитал» — выплата адресных вкладов для детей. При неблагополучных ситуациях с родителями (смерть, травмы), взносы уплачиваются страховой компанией. По окончанию срока договора, ребенок получает доход от инвестиций и страховую сумму.

Периодичность внесения средств выбирается клиентом. Счет пополняется раз в месяц, в квартал, полгода и год. После зачисления первой суммы, страховая защита действует в полном объеме.

Как защитить родных от страховых случаев с кормильцем?

Страховой полис «Глава семьи» сохраняет финансовое благополучие родных в непредвиденной ситуации, относительно увечья кормильца.

При оформлении услуги, выбирается программа:

• разового взноса;
• страховой суммы.

Возможные риски: смерть или инвалидность I, II гр., полученная при несчастном случае.

Особенности программы:

• Подача заявки по паспорту, без дополнительных документов.
• Выбор комфортного уровня страховой премии.
• Охват — весь мир.
• Круглосуточная защита.

При рассмотрении предложения, можно обратить внимание на возможность предоставления защиты близких. Программа распространяется на:

 Ребенка (2 – 24 лет).

 Супругов (18 – 65 лет).

 Родителей (35 – 75 лет).

Основные риски включают:

Смерть при несчастном случае.

Недееспособность в результате получения травмы.

Катастрофа — организация доплачивает 1 млн. руб.

Как застраховать жизнь при ипотеке?

Страхование жизни и дееспособности клиента при оформлении ипотеки в «Сбербанке» является обязательным. Заключение договора производится на добровольной основе, шансов на одобрение заявки без полиса малы, а стоимость кредита автоматически увеличивается на 2…3%.

Выгоды от оформления страхового пакета включают возможность задержки вкладов:

• При временной недееспособности (травмах, болезнях).
• Инвалидности (частичной или полной недееспособности);
• Смерти (оставшаяся сумма покрывается банком).

При отсутствии требований по обязательному страхованию жизни, специалисты рекомендуют добровольно заключить сделку лицам, выступающим единственными кормильцами в семье. Услуга позволяет избавить родных от последствий, возникающих в форс-мажорных ситуациях.

Важно! Выгодоприобретателем (бенефициаром) по договору указывается не банк, а одного из наследников.

Калькуляция услуги

Исчисления к уплате составят 0,2-0,5% от общей суммы долга. Ежегодное продление сделки с партнерами банка сопровождается оплатой очередной страховой премии в заданном размере. Отказ от пролонгации полиса влияет на повышение ставки по кредитному договору. Охват большого числа рисков и лояльных условий защиты обеспечивает сумму к уплате до 1% от общего количества кредитных средств.

С наступлением страховых случаев, возмещение денег компанией-партнером позволяет удовлетворить ряд целей:

• Досрочное внесение средств полностью или частично, зачисление наличных по графику.
• Компенсация лечения и препаратов, указанных в документах.

Обязательное заключение страхового договора по ипотеке влияет на уменьшение требований банка к оформлению страховки дополнительных рисков. Заемщику предоставляются максимально выгодные условия сделки.

Страхование оформляется на весь период выплаты по ссуде (достигаемой до 20-30 лет). Для партнеров банка длительность срока выгодна по причине минимального риска неуплаты займа по факту смерти клиента. По статистике, его предел составляет 3%.

Нужно ли страховать жизнь при оформлении авто в кредит?

Автокредит сопровождается обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья заемщика. Полис приобретается единоразово и действует на протяжении всего срока кредитования (при оформлении авто в кредит). Покупка полиса в добровольном порядке допускается при оформлении авто в кредит на льготных условиях (банком осуществляется поощрение оформления договора).

Какие условия страхования жизни при потребительском кредите?

Законами РФ не регламентируется обязательное страхование жизни при оформлении потребительского займа. Обязательное оформление страховки предусмотрено при сумме займа от 300 тыс. рублей. Выдача кредита производится по двум процентным ставкам – со страховым полисом процент меньше, чем без него.

Пример:

Предлагаемое тело займа — 508, 5 тыс. рублей (по нему гасятся %), 447, 8 тыс. рублей (фактическая сумма на руки). Предложение имеет следующий вид:

На примере простого подсчета, реальные сборы за 3 года составят 23,90%, а «рисковые» 33,70%.

Важно знать дополнительные особенности оформления полиса:

• Оплата стоимости страховки на весь период кредитования.
• При досрочном погашении тела кредита, выдача средств за страховку исключена или подлежит возмещению в меньших объемах.
• Отзывая страховку через 30 дней со дня получения заемных средств, выплачиваются комиссионные и налоги.

Для исключения неожиданных моментов при получении страхового полиса, перед заключением сделки важно проконсультироваться со специалистом.

Выбор аккредитованной организации

Клиентам предлагается список страховых компаний-партнеров, аккредитованных Сбербанком РФ.

Выбор компании основывается на заключении вывода при ознакомлении с договорами и условиями страховиков (оценки тарифов, покрытий и форс-мажорных случаев).

Это придает уверенности в их ответственности, порядочности и надежной защите каждого клиента. Договор составляется между страховой организацией и клиентом в пользу банка.

Компании-партнеры:

1.  «АльфаСтрахование»
2. «Ингосстрах»
3. «Оранта»
4. «Росгосстрах»
5. «Согаз» и т.д.

Отказ от услуг

Согласно законодательным актам, клиент вправе расторгнуть договор страхования после получения ссуды:

• Достаточно обратиться в кредитный отдел и составить заявление о расторжении договора  страхования и пересчета суммы кредита (если это предусмотрено договором). Расторжение сделки произведется не ранее, чем через 6 мес. после его составления (минимальный срок страховки).
• При досрочном погашении кредита, возвращение «не использованной» страховой премии банком невозможно – вопрос относится к организации-партнеру. Страхователь вправе расторгнуть договор и получить уплаченные средства в соответствующей части, если это прямо предусмотрено условиями сделки.

Что делать при страховом случае?

Проверяется соответствие события условиям полиса. Если действие включено в список страховых случаев, осуществляется документальное оформление.

Для этого потребуются медзаключения и протоколы, относящиеся к происшествию, дополнительный пакет документов. Данные представляются в отделение ОАО «Сбербанк».

Работник финансового учреждения дополняет их необходимыми актами, передает страховой компании.

Список документации:

• Общие случаи: заявление и лист-опрос, подписанный родными людьми, представителями финансового учреждения.
• Смерть: копия Свидетельства о смерти, справка для выявления причины, акт производственной травмы по ф. Н1 и др.
• Инвалидность: справка медикосоциальной экспертизы об установлении I или II группы инвалидности, выписка из амбулаторной карты, акт о производственной травме по форме Н1 и др.

Документы заверяются нотариально. Если они составлены за рубежом, их следует легализовать в действующем законодательством порядке.

Необходимость страхования жизни

Привлекательным моментом выступает защита близких от погашения кредита при наступлении страхового случая, накопление капиталов для инвестирования в крупные объекты или оплаты образования детей. Популярность самостоятельной покупки полиса возросла среди главных кормильцев семьи, предусматривающих материальную поддержку близких в экстренной ситуации.

В развитых государствах добровольное страхование жизни и здоровья выступает надежной формой инвестирования. В пределах РФ клиентам предлагается страхование кредита или выезд за рубеж. Для банка, договор страховки минимизирует риск неуплат.

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru

Источник: http://sber-otvet.ru/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-kalkulyator-sberbank

Страхование жизни Семейный актив от Сбербанка

Российские граждане переняли опыт европейских стран, и отношение к личной финансовой защите перестало быть скептическим. Инвестиционные накопления стали актуальной темой, и многие уже присоединились к такому комбинированному продукту, как Семейный актив от Сбербанк страхование. Клиенты банка считают, что это позволит им обеспечить для себя достойное будущее.

Суть страхования Семейный актив

Дочернее предприятие Сбербанка предлагает тем, кто в нее обращается, двойную выгоду. Соглашаясь с программой накопительного страхования жизни, заключившие соответствующий договор, вправе рассчитывать на следующие выгоды:

• получение инвестиционного дохода благодаря внесенным ими собственноручно денежных взносов;
• обладание страховой защитой жизни и здоровья.

Клиенты СК заключают долгосрочный договор, в соответствии с которым обязанность застрахованного лица – ежегодное внесение оговоренной и задокументированной суммы денежных средств на инвестиционный счет. Размер платы иногда различается, в некоторых страховых компаниях не возбраняется пополнять лицевой счет ежемесячно.

Внесенные денежные взносы надежно защищает страховая компания. Если наступил оговоренный в соглашении страховой случай, средства получает либо сам застрахованный, либо его родственники. Это же касается и получения со взносов инвестиционного дохода.

Рассматриваемая программа особенно ценна тем, что при приобретении полиса страховая защита одинаково распространяется на всех членов семьи подписавшего договор. Действие соглашения распространяется на определенный срок. Когда он заканчивается, семья получает обратно все свои накопления. К ним еще плюсуется образовавшийся инвестиционный доход.

Программа также позволяет семье застрахованного лица чувствовать себя более защищенной, если она потеряла своего кормильца или наступила его стойкая и длительная нетрудоспособность. Кстати, прерогатива клиента – самостоятельное формирование структуры собственного инвестиционного портфеля. К примеру, в нем могут быть:

1. Собственные накопления в объеме 50%. Фактически это депозит. Он передается страховой компании, чтобы получить доходность, абсолютно ничем не рискуя.
2. Такой же по первоначальной стоимости инвестиционный инструмент. Он помогает увеличивать доходы за счет приобретения каких-либо активов. В разные времена это могут быть ценные акции, драгметаллы, что-то другое.

Денежные средства выплачиваются точно так же, как и при первоначальном варианте. Либо тогда, когда закончился срок страхования, либо когда все же наступил страховой случай.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Вся суть Семейного актива держится на трех китах:

• возможной защите семейного бюджета в ситуациях форс-мажора;
• создании будущего финансового резерва;
• грамотном распоряжении текущим капиталом, чтобы поддержать семью в будущем.

Важно! Программа накопительного страхования жизни позволит создать финансовый резерв и обеспечит страховую защиту при минимально необходимых затратах.

Преимущества и недостатки программы

Программа Семейный актив входит в категорию целевых. Этот продукт хорош, когда необходимо накопить на предстоящие крупные траты. К ним в зависимости от запросов семьи могут относиться расходы, без которых невозможны или весьма проблематичны:

• оплата обучения;
• покупка транспортного средства;
• приобретение квартиры или дома.

Но это еще далеко не все достоинства такого смешанного банковского продукта. С его помощью можно заранее «подстелить соломки», уверенно просчитав потенциальные риски наступления страхового случая:

1. Можно получить страховые выплаты при резком ухудшение здоровья.
2. Накопления легко послужат дополнительной пенсией, что заметно улучшит ежемесячный доход в период зрелого возраста.
3. Для участников программы доступны юридические и налоговые бонусы. Продукт становится более полезным. Его гораздо легче использовать.
4. Страховая премия не делится, если возникают имущественные споры.
5. Не нужно ждать 6-месячный срок, чтобы получить наследство, если в договоре страхования указан выгодоприобретатель.
6. Страховой выплатой будут обладать именно те, кто прописан в соглашении.
7. Откладываемые средства получается не просто накопить, но и защитить от инфляции, что очень даже немаловажно, особенно в условиях финансового экономического кризиса.

Главное, никакие непредвиденные ситуации не выбьют из привычного жизненного уровня, семья будет защищена финансово. Созданный резерв позволит остаться стоящими крепко на ногах. Будут защищены оптимальные затраты всех членов семьи, в том числе и за счет налоговых льгот и юридической защиты капитала.

Правда, только положительными особенностями это лакомое предложение не оканчивается. Прежде чем принять окончательное решение, лучше заранее точечно присмотреться к ряду отрицательных нюансов:

1. Объем размещенных таким образом денег не подпадает под действие программы АВС. Если организация обанкротилась, получить обратно вложенные средства будет очень затруднительно. То же самое произойдет, если у финансового учреждения отзовут лицензию.
2. Сроки, после которых договор начинает действовать в полном объеме, чаще всего начинаются после 5 лет после их подписания. Но никто не гарантирует, что с уровнем благосостояния заемщика ничего не произойдет в сторону значительного снижения. Взносы, предусмотренные соглашением, лягут на пошатнувшийся и без того бюджет тяжким грузом.

В таких случаях за клиентом остается право запросить 30 – 90-дневную отсрочку предусмотренных выплат страховой суммы. Однако в первые несколько лет при его решении расторгнуть соглашение, внесенные средства он не получит в полном объеме, да и для возвращения оставшихся ему придется побегать по инстанциям.

Условия по страхованию «Семейный актив»

Программа привлекательна тем, что является гибким финансовым инструментом, который легко вписать в стиль жизни любого человека. Любой застрахованный пользуется важными юридическими привилегиями и налоговыми льготами – в части дохода на налоги физических лиц.

Семейный актив дает полную уверенность в финансовой защите. Основные параметры подбираются с учетом индивидуальных особенностей желающего заключить договор накопительного страхования. В первую очередь это касается следующих форматов:

• длительности соглашения;
• суммы, которую в итоге человек планирует накопить;
• размера платежей;
• регулярности выплат – они могут быть ежегодными, ежеквартальными, выплачиваться раз в полугодие или единовременно;
• возможных рисков.

Важно! Базовая программа видов страховой защиты в обязательном случае включает в себя дожитие либо кончину клиента вне зависимости от причин, по которым это произошло.

Оформление дополнительной программы предусматривает:

• диагностику опасных болезней;
• трагическую гибель по вине несчастного случая;
• освобождение застрахованного от уплаты очередных взносов при получении инвалидности;
• серьезные травмы и операционное вмешательство, вызванное несчастным случаем.

Когда договор заканчивается, страхователь получает объем гарантированной (страховой) величины и тот доход, что был получен в качестве инвестиций.

Если же на протяжении длительности договора случилось страховое событие, наследники получают страховую сумму плюс инвестиционный доход. Здесь уже не имеет значения, были ли взносы внесены в полном объеме или нет.

Именно поэтому при подписании окончательного текста соглашения оно может несколько возрасти – с учетом потенциальных трат.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Пример расчета по программе

Наталья, 36 лет от роду, крепкий топ-менеджер, беспокоится о новой волне поднятия пенсионного возраста, а у нее уже не будет достаточной квалификации, чтобы успевать за нововведениями. Внутри нее зреют опасения, что она не сможет в дальнейшем найти такую же высокооплачиваемую работу.

Поэтому она заботится о будущем уже сейчас. Она считает, что будет намного спокойнее и увереннее чувствовать себя, если проживет 18 лет в радостном сопровождении приятных мыслей: у нее постоянно формируется финансовый резерв – серьезная гарантия стабильного будущего.

Он выбрала единовременный платеж, поэтому ей придется ежегодно вносить 250 тыс. руб. Она может себе это позволить, даже если ей и придется скорректировать в сторону уменьшения некоторые свои траты собственного бюджета.

Зато предстоящий результат уже радует. К моменту завершения договора Наталья станет законной обладательницей резервного капитала. Она рассчитывает, что он поможет ей в последующие десятилетия. Наталья единовременно получит 6 906 425 рублей, в том числе и сумму накоплений.

Отзывы пользователей

По отзывам пользователей, Семейный актив похож на программу Сбербанк страхование жизни. Главное отличие – в параметрах рисков, к которым относятся и базовые, и дополнительные.

К рискам страховок относят то, что застрахованный может не дожить до конца действия договора по любой из причин. Поэтому предлагается оформление дополнительной защиты.

Дополнительно весомая часть из заключивших договора в своих отзывах отмечают, что представители компании держатся любезно и уважительно, но не выдают информацию в полном объеме и не рассказывают о негативных нюансах и важных условиях преждевременного расторжения договора. Поэтому застрахованные после подписания договора иногда пребывают в полной уверенности, что вложил деньги в инвестиции и заберет обратно, как только они потребуются. Это не всегда так.

Источник: https://sbankin.com/uslugi/strahovanie-zhizni-semejnyj-aktiv-ot-sberbanka.html