На какую сумму долга коллекторам можно подавать в суд

Если коллекторы подали в суд по кредиту на должника: что делать?

/ Коллекторы / Разбор ситуации: что делать, если коллекторы подали в суд. Как защитить права должника?

В случае если должник продолжительное время не выплачивает деньги по кредиту, банк имеет право передать «проблемный» долг коллекторскому агентству.

Коллекторы могут воздействовать на должника по-разному: звонить, отправлять ые и смс-сообщения, наносить личные визиты и даже подать иск в суд. Как вести себя, если коллекторы подали в суд, что делать и каким образом защитить свои права? Обо всем расскажем в этой статье.

Общие положения по кредитам

Новый закон 230-ФЗ внес существенные изменения в деятельность коллекторских агентств. Если раньше коллекторы чувствовали себя довольно свободно, и не стеснялись методов, применяемых при работе с должниками, часто при этом, переходив рамки закона, то с июля 2021 года все изменилось.

Закон встал на защиту должников, и коллекторам приходится действовать в рамках закона. Помимо звонков, смс-рассылок и личных встреч с агентами, может произойти ситуация, при которой коллекторы подали в суд по кредиту. Однако делают они это крайне редко. Почему?

Все просто: во-первых, суд подразумевает под собой немалые издержки, которые невыгодно оплачивать агентствам; во-вторых, при подаче искового заявления коллекторские конторы могут указать только ту сумму, которая осталась непосредственно по неоплаченному кредиту.

Рассматриваются только исковые заявления, где указана сумма фактического долга по займу. Остальные выплаты (проценты и пени) коллекторы не смогут потребовать через суд.

Соответственно, даже если коллекторское агентство подало в суд на должника, оно может потерять в ходе разбирательств существенную сумму, поэтому агентам проще работать с неплательщиком напрямую, пытаясь убедить отдать долг, чем подавать в суд.

Может ли коллекторское агентство судиться с должником?

Агентства по взысканию задолженностей довольно часто используют в работе угрозу судебным разбирательством в адрес неплательщика. Часто недобросовестные сотрудники даже говорят, что в случае, если будет суд с коллекторами, на должника заводится уголовное дело и грозит реальный срок.

За неуплату кредита не предусмотрено заведение уголовного дела, даже если коллекторы подали в суд, и исход судебного разбирательства окажется не в вашу пользу, то максимум, что вам грозит – это предписание по погашению задолженности.

Коллекторы имеют право подавать в суд на неплательщика, однако помимо упущенной выгоды есть еще причины, по которым они этого не делают. Например, если коллекторская фирма работает по агентскому договору, они имеют право подать в суд, но при этом, компания будет являться всего лишь представителем интересов банка-кредитора.

Полномочий взыскания денег в свою пользу в данном случае у коллекторов не будет. Отсюда все действия по взысканию долга через судебные органы будут невыгодными. Единственный вариант, когда коллекторы могут подать в суд на должника от своего лица – это если агентство перекупило у банка кредит. При этом агентство должно заключить с банком договор цессии – передачи прав.

Более подробная информация о противостоянии специализированным агенствам рассмотрена в данной статье — как бороться с коллекторами. Советуем ознакомиться.

Тогда компания будет уже являться не просто коллекторским агентством, а кредитором. Но в этих случаях риски остаться ни с чем у коллекторов больше, чем возможная выгода от положительного решения в ходе судебного разбирательства.

Что делать, если это произошло (алгоритм)?

Если вам пришло предупреждение о предстоящем судебном разбирательстве, возникает резонный вопрос: как вести себя в ситуации, когда коллекторское агентство подало в суд?

Первое, в чем необходимо разобраться – действительно ли агентство подало исковое заявление и на каких основаниях оно это сделало.

Частая уловка подобных фирм – это «запугивание» клиента фиктивными «бумажками».

Это могут быть копии судебных приказов, где внизу мелким шрифтом написано слово «образец», исполнительные листы, оформленные в том же стиле и другие подобные документы.

Когда заявление действительно было подано, нужно разобраться, если коллекторы подали в суд, что делать в этой ситуации, как защитить свои интересы. Для того чтобы определиться с порядком действий, нужно узнать, в какой именно суд они обратились:

• Иск подается в мировой суд, если сумма долга не больше 500 000 и процедура рассмотрения может пройти в упрощенном порядке;
• При сумме задолженности более 500 тыс., заявление подается уже в суд общей юрисдикции.

Итак, чаще всего суду приходится рассматривать заявления, где сумма долга меньше 500 тыс. В этом случае дело рассматривается без присутствия сторон, и истец с ответчиком получают на руки уже готовое судебное решение, которое одновременно и является предписанием – судебный приказ.

Коллекторы подали в суд по кредиту — что делать, если вы уже получили на руки приказ из суда? В этом случае ответчик не может в ходе разбирательства оспаривать требования, и единственное, что остается – выразить несогласие на его исполнение. Для этого необходимо:

1. В течение 10 дней написать письменные возражения по приказу.
2. Не стоит медлить при подаче возражения, это никак не повлияет на конечный исход дела, наоборот, может создать препятствия при защите своих интересов.
3. Возражение нужно составлять в свободной форме, при этом необходимо указать, с чем именно вы не согласны: суммой выплат, сроками и т.д.
4. Согласно ст.129 ГПК, по факту поступления возражения действующий приказ о взыскании долга отменяется и дело передается на дальнейшее рассмотрение.
5. Если вы не успели вовремя подать возражение, то к нему нужно приложить и ходатайство о восстановлении упущенных сроков, однако суд вправе отклонить это ходатайство.
6. Может сложиться такая ситуация, что коллекторы сработали оперативнее, чем вы успели подать возражение, тогда дело передается в службу судебных приставов. В этом случае необходимо обжаловать приказ, подав кассационную жалобу в президиум суда.
7. Если вы бы и сами рады выплатить долг, но не можете отдать все деньги разом – подайте в суд просьбу о выплате долга частями или об отсрочке выплат по судебному приказу.

10 дней нужно отсчитывать не со дня выхода постановления, а со дня получения его оригинала на руки.

Когда сумма иска превышает 500 тыс. рублей, дело рассматривает уже суд общей юрисдикции в обычном, не упрощенном порядке. С одной стороны, это может занять больше времени и отнять много сил, но с другой стороны – для неплательщика такой порядок рассмотрения дела более удобен.

При рассмотрении дела в обычном порядке, у должника появляется шанс:

• Оспорить сумму исковых требований;
• Снизить размер выплат по неустойке и процентам;
• Договориться о порядке выплат (рассрочка, отсрочка);
• Есть возможность даже искусственно затянуть ход разбирательства, чтобы выиграть время на выстраивание линии защиты, сбор доказательств и т.д.

Судебная практика

В январе 2021 года в Ярославский суд был подан иск на гр. Корпенко П.В. от коллекторского агентства ООО «КОЛЛЕКТ». Коллекторы подали в суд на должника с целью выдвинуть требования о выплате долга по кредиту, а также о компенсации судебных издержек.

В ходе судебного разбирательства ответчику удалось доказать, что банк, где он брал кредит, незаконно передал его долг фирме-истцу.

Дело в том, что компания ООО «КОЛЛЕКТ» не являлась кредитной организацией, не имела лицензии на осуществление банковских операций, а согласно п.51 постановления Верховного суда от 28.06.12г.

№17, банк не может передавать право требования по кредиту лицам или организациям, у которых нет на это лицензии.

Рассмотрев все представленные доказательства и выслушав мнения сторон, суд постановил, отказать в иске отказать.

Исходя из п.1 ст.819 ГК, в качестве кредитора может выступать только банк или организация по выдаче кредитов, имеющая на это лицензию ЦБ.

Сентябрь 2021 года. В суд г. Екатеринбурга поступило заявление от агентства по взысканию долгов ООО «ОБОРОТ» на гражданина Попова Е.В. Коллекторы требовали уплаты долга, который был приобретен по договору цессии у банка «Стандарт».

Требования истца были обоснованы, все права передачи были законны, но у ответчика не было возможности оплатить весь долг целиком. В ходе разбирательства должник предоставил справки о доходах, а также пояснил свою позицию и попросил рассрочку по выплате кредита.

Суд удовлетворил требования истца, однако, учитывая тяжелое материальное положение ответчика, вынес предписание об уплате долга равными частями в течение 12 месяцев.

Заключение

Коллекторские агентства редко доводят дело до суда, но в случае если это произошло – не стоит паниковать, необходимо четко определиться с порядком действий.

При данном раскладе ситуация может быть для вас даже выигрышной: так как дело перейдет в процессуальное русло, вы избавитесь от назойливых звонков и визитов представителей коллекторских агентств, а также в суде сможете уменьшить сумму выплат по кредитным обязательствам или попросить рассрочку.

Практика разрешения подобных дел показывает: суд не всегда встает на сторону коллекторских контор. Если доказать незаконность требований, или отсутствие возможности совершать выплаты, судья может пойти на уступки и принять сторону неплательщика.

(11 , оценка: 4,36 из 5)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

• Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
• Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/chto-delat-esli-kollektory-podali-v-sud.html

Если долг продан коллекторам, насчитываются ли проценты?

Коллекторы могут взыскивать долги на основании доверенности от кредитора, либо по договору цессии после их выкупа.

В первом случае коллекторская организация является только представителем банка, МФО или другого кредитора, не может сама рассчитывать задолженность или начислять проценты.

Если долг продан коллекторам, они вправе осуществлять те же действия, что и первоначальный кредитор, в том числе доначислить неустойку.

Могут ли коллекторы начислять проценты?

Могут, так как суть обязательства не меняется после продажи долга коллекторам.

Если в кредитном договоре с банком прописано, что заемщик должен уплачивать проценты, например, 20% годовых, то после продажи долга место банка по этому кредитному договору займет коллекторское агентство.

Сам договор не изменится, заменяется сторона в обязательстве: все права займодавца (кредитора) переходят к агентству — требовать долг, начислять проценты, пени, неустойки.

В большинстве случаев Банк или МФО не обязан спрашивать согласия у должника, если планирует продать задолженность другим лицам, ст. 382 ГК:

Исключение — наличие в первоначальном договоре пункта, где прямо указано на необходимость получить согласие заемщика. На практике, банк никогда не включает такие положения в договор, чтобы не ограничивать себя при взыскании или продаже задолженности. Более того, в кредитных договорах и договорах с МФО обычно прописывается согласие на продажу долга третьим лицам.

К примеру, в Тинькофф банке условие о переуступке выглядит так:

Если клиент не подал письменный запрет на уступку, банк вправе продать долг коллекторам.

Вот по каким вариантам возможно начисление процентов, если взысканием будут заниматься коллекторы:

• если банк выдает коллекторской организации доверенность на взыскание, он сам будет рассчитывать неустойку и другие штрафные санкции (коллекторы фактически оказывают услуги вместо отдела взыскания — представляют интересы банка при переговорах и встречах);
• если заключен договор цессии, должника уведомляют о продаже долга, и дальнейшее пени начисляют коллекторы;
• даже если истек срок исковой давности, коллекторы вправе начислять проценты, хотя взыскать их через суд они не смогут.

Обратите внимание! Даже после продажи долга заемщик вправе знать, по каким основанием ему начисляют штрафные санкции и требуют деньги. Коллекторы обязаны предоставить полную информацию о размере основного обязательства, периоде просрочки, условиях расчета неустойки. Справку о задолженности на момент заключения договора цессии можно требовать и у первоначального кредитора.

Узнав о продаже долга, не имеет смысла бездействовать и ждать, что коллекторы «забудут» про вас. Ниже расскажем о доступных вариантах защиты, которые помогут остановить начисление процентов, либо снизить их размер.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Варианты защиты должника, если на долг насчитываются проценты

Если банк или МФО продали долг по цессии, просить у них отсрочки по оплате, реструктуризации по кредиту или приостановки начисления пени поздно. Как защитить свои интересы:

• если продан долг, взысканный по решению суда, можно просить отсрочку или рассрочку по оплате, добиваться снижения размера удержаний. Требуйте у коллекторов копии документов о долге. Если кредит/микрозайм взыскан по судебному приказу, о котором вы не знали, подайте ходатайство об отмене судебного приказа;
• если коллекторы выкупили задолженность, по которой истек срок исковой давности, при взыскании через суд нужно сразу подавать ходатайство о прекращении дела;
• если коллекторы предлагают договориться, и фирма выглядит серьезной:— компания есть в реестре ФССП; — вас письменно уведомили об уступке, предоставили документы,— разговаривают спокойно и готовы к диалогурассмотрите этот вариант. Коллекторы выкупают у банков и МФО сложные и невозвратные кредиты за 1-10% от стоимости, поэтому если должник заплатит 30% и более — они уже в выигрыше. Возможно, удастся скинуть часть долга и выкупить свой же займ со скидкой. Расчеты в таком случае проводите только после подписания соглашения о погашении долга.
• если коллекторская организация подала иск, а срок давности не истек, можно просить у суда снизить размер неустойки по ст. 333 ГК РФ (несоразмерность основному обязательству);
• чтобы полностью приостановить начисление процентов и списать долги, нужно подавать на банкротство.

Совет юриста. Особенно важен последний из перечисленных пунктов. Как только арбитраж возбудит дело о банкротстве, начисление неустойки и других штрафных санкций будет приостановлено. В рамках банкротного дела реально списать большинство долгов, в том числе выкупленных коллекторскими организациями.

Естественно, в ходе банкротства можно потерять имущество, столкнуться с ограничениями. Однако при поддержке опытных юристов все последствия банкротства будут смягчены, а вы добьетесь освобождения от кредитного бремени.

Можно использовать все перечисленные способы защиты. Например, нет смысла подавать на банкротство, если срок давности по взысканию задолженности истек — можно решить этот вопрос в обычном исковом порядке, если коллекторы вообще станут требовать просроченную задолженность.

Однако если у коллекторов есть на руках решение суда и исполнительный лист, а выкуп долга подтвержден договором цессии, и сумма больше 250 тыс. рублей, банкротство может оказаться единственным реальным вариантом защиты.

Подробнее о правилах и условиях начисления процентов коллекторскими организациями вы можете узнать у наших специалистов. Обращайтесь, мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Получить план списания ваших долгов

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/dolg-prodan-kollektoram/

Как узнать, может ли коллекторское агентство подать в суд на должника?

Длительная просрочка регулярных платежей по кредиту, оформленному в банке или МФО (микрофинансовая организация), приводит клиента к необходимости общаться с коллекторами.

В зависимости от суммы долга, стратегии поведения заёмщика и внутренней политики банка, в роли коллекторов могут выступать сотрудники внутреннего отдела взыскания или сторонняя компания, работающая за комиссионное вознаграждение.

На начальном этапе задачей коллектора является выяснение причин просрочки платежей и достижение договорённости с клиентом.

Коллекторы, в течение нескольких месяцев не добившиеся от клиентов каких-либо выплат, переходят к настойчивым уговорам и напоминают о возможности передать дело в суд.

Некоторые сотрудники коллекторских агентств прямо указывают на начало подготовки документов для суда, затем призывают должников немедленно выплатить все деньги. На практике подача искового заявления в суд требует значительных временных и денежных затрат.

Кредитору нужно подготовить документы, оплатить госпошлину и услуги юриста, при этом вероятность выигрыша невелика, судьи склонны снижать сумму иска и предоставлять ответчикам (должникам) лояльные условия погашения долга.

Как узнать, что коллектор может подать в суд на неплательщика?

В большинстве случаев слова коллекторских агентств о подготовке искового заявления в суд следует воспринимать как попытку психологического давления на должника. Если работник службы взыскания применяет угрозы, должнику следует записать разговор на диктофон и подать жалобу в прокуратуру, руководство коллекторского агентства и Роспотребнадзор.

Российское законодательство разрешает коллекторам подавать в суд на должника, если кредитный договор уже выкуплен (заключён договор цессии). Клиент может узнать о перепродаже долга и новом праве коллектора на подачу судебного иска следующими способами:

1. Запросить информацию о состоянии кредитного (ссудного) счёта в банке. Российское законодательство разрешает подавать в суд на должников только гражданам и юридическим лицам, выступающим кредиторами. Коллекторские агентства обычно выполняют роль посредников, помогающих взыскивать задолженность за комиссионное вознаграждение. Обычно банк продаёт просроченный кредит (заключает договор цессии с коллектором) после многих месяцев безуспешного взыскания. После заключения договора переуступки (цессия или продажа долга) ссудный счёт, открытый для внесения обязательных платежей клиента по кредиту, автоматически закрывается. Проверить статус можно лично, обратившись к операционисту банка, или онлайн, попытавшись отправить средства на реквизиты кредитного счёта.
2. Ознакомиться с последними письмами и текстовыми сообщениями от банка. Большинство современных кредитных договоров предусматривает право банка на перепродажу долга, однако финансовые организации обязаны предупреждать о заключении договора цессии. Если долг действительно был продан, банк отправит заказное письмо или электронное сообщение с указанием наименования и платёжных реквизитов нового кредитора (коллектора).
3. Уточнить текущий статус кредитного договора в офисе коллекторского агентства. Клиент, располагающий контактными данными коллекторов, может позвонить или отправить электронное письмо руководителю организации, чтобы уточнить текущего собственника договора. Как правило, после продажи долга коллекторам сотрудники службы взыскания высылают клиенту новые реквизиты для оплаты, начинают чаще звонить и отправлять сообщения.
4. Проверить текущую сумму задолженности по кредиту у коллектора. Если коллекторское агентство действительно планирует подавать исковое заявление в суд для принудительного взыскания задолженности, в документе нужно указывать сумму основного долга и процентов по кредиту (без пени, штрафов и просрочек). Неплательщику легко сориентироваться: сумма задолженности станет значительно меньше.
5. Проверить реквизиты документов, отправленных коллекторами, на сайте ФССП или арбитражного суда. Нередко коллекторы отправляют на почтовый адрес должников фиктивные судебные приказы, исполнительные листы, копии исковых заявлений и другие подложные документы. При получении подобных бумаг должнику следует зайти в раздел исполнительного производства на сайте ФССП (федеральная служба судебных приставов) и внести реквизиты «документа» для проверки. Аналогичные действия можно провести на сайтах арбитражного и мирового суда.

>>  Привлечение к субсидиарной ответственности руководителя должника

Российское законодательство разрешает коллекторам обращаться в суд только после выкупа долга (заключения договора цессии) с основным кредитором (банком или МФО).

На практике недобросовестные коллекторы часто отправляют должникам фальшивые исковые заявления, судебные приказы и другие «документы» в качестве меры психологического давления.

Клиенту стоит уточнить в банке, не проводилась ли сделка по продаже долга коллекторскому агентству.

Насколько часто коллекторские агентства подают на должников в суд?

Большинство кредитных договоров, выкупаемых коллекторскими агентствами, относится к «плохим долгам», портящим финансовую статистику и рейтинг надёжности банков. Российское законодательство разрешает выкупать задолженность на любой стадии. Немалую часть проблемных кредитов в портфеле коллекторов составляют договоры, несколько лет находящиеся на стадии принудительного взыскания.

В целом, коллекторы редко подают в суд на должников по ряду причин:

1. Расходы на участие в судебном процессе несопоставимы с величиной долга. Стоимость услуг квалифицированных адвокатов, госпошлины и другие сопутствующие расходы не окупаются даже при положительном решении суда. Коллекторы выкупают тысячи кредитных договоров, судебное заседание по каждому делу требует оплаты накладных расходов, поэтому обращаться с иском в суд нерентабельно.
2. Вероятность получения исходного объёма средств от проблемных должников невысока. Судебное разбирательство учитывает только положения российского законодательства, поэтому опытный юрист может помочь должнику минимизировать потери. Например, ликвидное имущество можно заблаговременно переоформить на третьих лиц, часть ценностей продать и предъявить судье справку об отсутствии каких-либо активов, чтобы получить отсрочку платежей и отмену штрафов.
3. Должник или его законный представитель могут затянуть судебный процесс. Опытный юрист с помощью подачи встречных исков, прошений, ходатайств и других документов увеличит время разбирательства до многих месяцев. В этот период согласно закону коллекторским агентствам запрещается взаимодействовать с должником, также приостанавливается начисление процентов.

На практике регулярное ведение телефонных переговоров и личных встреч с должником и предоставление скидки при одновременной выплате всей суммы просроченного кредита позволяет взыскать средства более эффективно.

Ряд недобросовестных коллекторских агентств пользуется юридической неграмотностью клиентов, чтобы предоставлять неверные сведения о задолженности и оказывать психологическое давление.

При обращении с жалобой в прокуратуру, Роспотребнадзор или полицию подобные организации могут лишиться лицензии и выплатить крупный штраф.

Что делать, если коллектор подал исковое заявление в суд?

Согласно российскому законодательству, коллекторские агентства, выкупившие кредитные договоры неплательщиков, могут подавать исковые заявления по своему усмотрению.

Если коллектор работает по агентскому договору (выступает посредником между банком и должником), исковое заявление может подавать только кредитор.

На практике подготовка иска и ведение судебного разбирательства — длительный и дорогостоящий процесс, часто приводящий к снижению суммы задолженности.

Большинство коллекторов выкупает долговые обязательства у банков и МФО крупными партиями (несколько тысяч договоров), оплатив в среднем 3% от первоначальной стоимости. В таких условиях затраты на юридическое сопровождение процесса просто не окупятся.

В целом, опасаться судебного иска от коллекторов следует неплательщикам, взявшим кредит на крупную сумму или обладающим ликвидным имуществом (квартира, машина, загородный дом, ювелирные украшения).

В зависимости от суммы долга и условий заключения кредитного договора, возможно два варианта развития событий.

1. Коллектор обратился к мировому судье для получения судебного приказа. Если сумма просроченной задолженности по кредиту меньше 500 тысяч рублей, коллектор может подать заявление мировому судье и получить судебный приказ, выполняющий функции исполнительного листа. В этом случае должнику следует в течение десяти дней подать встречное заявление об отмене приказа (например, ввиду несогласия с суммой), чтобы остановить судебных приставов. Если должник узнал о приказе позже, срок подачи возражения можно восстановить, подав ходатайство или кассационную жалобу. Также можно подать в суд прошение об отсрочке выплат в связи со сложным финансовым положением ответчика, приложив справку о доходах.
2. Коллектор обратился в суд общей юрисдикции для вынесения решения по итогам заседаний. Если сумма просроченной задолженности превышает 500 тысяч рублей или кредит был оформлен под залог, с привлечением поручителя, сотрудник коллекторского агентства может обратиться в районный суд. В этом случае должнику следует участвовать во всех заседаниях, подать встречный иск о снижении суммы неустойки, а также представить доказательства сложного финансового положения для получения рассрочки.

>>  Как узнать задолженность в пенсионный фонд для ИП по ИНН?

В целом, вероятность реального судебного разбирательства с коллекторским агентством крайне мала.

Если заёмщик обладает ликвидными активами, высокими доходами или предоставил залог, первоначальный кредитор (банк или МФО) предпочтёт самостоятельно взыскивать долг, не привлекая коллекторов.

Если должник, напротив, не имеет постоянного места работы, жилья и автомобиля, судебное разбирательство окончится предписанием погашать долг в течение нескольких лет платежами по две-три тысячи рублей в месяц.

Опись, арест и дальнейшая реализация имущества в счёт уплаты долга могут проводиться при прохождении процедуры банкротства физического лица, которая крайне невыгодна коллекторским агентствам. Большинство разбирательств против должников заканчивается вынесением решений о сокращении суммы задолженности ввиду сложного финансового положения или предоставлении отсрочки платежей.

Итоги

Согласно российскому законодательству, коллекторские агентства имеют право подать исковое заявление в суд после выкупа задолженности (подписания договора цессии с банком). На практике компании, занимающиеся взысканием долгов, крайне редко обращаются в суд, предпочитая предлагать должникам реструктуризацию, отсрочку или скидку при единовременном погашении кредита.

Неплательщик кредита, получивший от коллекторского агентства копию искового заявления, решения суда, судебного приказа или исполнительного листа должен проверить подлинность указанных бумаг, используя официальные сайты ФССП или районного арбитражного суда. Как правило, коллекторы отправляют фальшивые документы в качестве меры психологического воздействия. Подобные действия служат поводом для подачи жалобы на коллектора в Роспотребнадзор по факту предоставления заведомо недостоверной информации.

Источник: http://nebogach.ru/debt/kak-uznat-mozhet-li-kollektorskoe-agentstvo-podat-v-sud-na-dolzhnika/

Что делать если коллекторы подали в суд по кредиту

Далеко не все люди вовремя расплачиваются с долгами. Некоторые берут деньги в банке или МФО и не возвращают их в срок.

Кредитная организация принимает меры по взысканию долга, а при отсутствии результатов передает право истребовать задолженность коллекторам. Те используют свои методы, а на завершающем этапе передают дело в судебный орган.

Рассмотрим, что делать, если коллекторы подали в суд, в каких случаях это возможно, и какие правовые последствия ожидают должника.

Как изменения в законе повлияли на коллекторов

До вступления в силу изменений коллекторы редко обращались в суд и действовали более эффективными методами.

Они находили должника, названивали ему на работу и домой, приходили «в гости», расклеивали объявления с предупреждениями и применяли другие методы. В 2021 году ситуация изменилась.

ФЗ №230 ограничил возможности коллекторских фирм. После этого подача иска в суд стала рассматриваться как один из лучших инструментов для взыскания долга.

Бесплатная консультация юриста по разборкам с коллекторами>>

После вступления в силу закона коллекторам нельзя:

• звонить больше 1 раза в день и 2 раз в неделю
• присылать SMS чаще 2 раз в сутки и 4 раз в неделю
• лично посещать должника чаще 4 раз в месяц

Люди привыкли к звонкам и даже посещениям коллекторов, поэтому такие методы потеряли прежнюю эффективность. Более того, после вступления в силу нового закона должники стали защищать личные интересы и чаще подают в суд на неправомерные действия коллекторов. На этом фоне коллекторам ничего не остается, как действовать на опережение и передавать дело в суд.

До вступления в силу нового закона коллекторские фирмы получали процент от работы и обращались в судебный орган после одобрения со стороны кредитной организации. При этом коллекторы сами оплачивали юридические услуги.

С нововведением в законодательстве работа юристов входит в базовый пакет услуг. Действие коллекторской фирмы не ограничиваются получением приказа судебного органа.

Сотрудники организации продолжают работать, но уже совместно с представителями ФССП.

Минусом судебного взыскания остаются большие расходы, поэтому такой путь используется в редких случаях и только крупными компаниями.

Кроме того, судебная система РФ загружена, что затягивает рассмотрение дела на срок до двух-трех месяцев. Одно из решений — использование подписи нотариуса вместо решения суда.

Такая практика распространена во многих странах мира. Ее цель — уменьшение нагрузки на судебные органы и получение быстрых решений.

Многие должники рады тому факту, что коллекторы подают в суд. Для них это возможность потянуть время, а в дальнейшем добиться списания долга. Но так ли все просто?

Как происходит взыскание долга по закону

Клиенты кредитных организаций должны понимать, что долги никуда не деваются. Если человек получил деньги, он обязан их вернуть в установленный срок. При появлении задолженности используются следующие меры:

1. Банк обращается к клиенту и пытается решить возникшие трудности напрямую. Работники банка уговаривают человека вернуть сумму добровольно. Если задержка вызвана уважительными причинами, предлагается пересмотр графика или другие методы.
2. Кредитор передает право истребования долга коллекторской фирме. С этого момента вопросом взыскания занимаются коллекторы. Они заключают агентский договор и получают за работу определенную сумму.
3. Продажа долга. При отсутствии результатов от переговорного процесса кредитор продает задолженность полностью. Коллекторы получают все права по истребованию долга и используют доступные законные способы.

Завершающий шаг — обращение в судебный орган. Это право по закону имеется у кредитора или коллекторов. По результатам разбирательства принимается решение о способах и сроках взыскания долга.

Как проходит судебное разбирательство

В большинстве случаев суд не требует присутствия должника и представителей коллекторской фирмы. Судья имеет необходимый пакет бумаг для анализа дела и принятия решения. С момента последнего предупреждения до первого судебного разбирательства проходит от 45 до 90 дней.

С момента принятия иска штрафные санкции не начисляются. За работу суда взимается пошлина в размере 1-2 процентов от задолженности. Минимальная сумма 1,5 т. р. Необходимость оплаты ложится на проигравшую сторону.

Расходы на адвоката составляют от 10 т. р. и более, но можно обойтись и без юриста. Если должник проигрывает, судебный орган обязывает его погасить задолженность в полном объеме, а работа по взысканию передается ФССП.

Что делать, если коллекторы подали иск в суд

Информация о подаче иска в суд коллекторской фирмой — не катастрофа, а возможность для получения передышки. С этого момента не начисляются штрафы, а коллекторы не могут звонить, приходить или применять иные меры воздействия на должника для стягивания долга. Алгоритм действий должника:

1. Успокоиться, осознать выгоду и последствия сложившейся ситуации.
2. Собрать документы, свидетельствующие невозможность погашения задолженности. В пакет бумаг также входят квитанции, свидетельствующие о выплате долга.
3. Изучить содержание искового заявления. Для получения документа нужно обратиться в канцелярию судебного органа.
4. Определить статус иска и принять меры. Если заявление находится на этапе рассмотрения, необходимо подать встречный иск. При наличии решения или приказа можно оформить заявление в апелляционный суд.

Защита интересов в суде требует юридической грамотности. Если нет уверенности в своих силах, лучше найти опытного адвоката. С его помощью проще собрать документы и подготовить стратегию защиты. Вместе с юристом можно обратиться к суду со следующими требованиями:

• отменить санкции
• уменьшить размер задолженности
• пересмотреть график выплат
• получить отсрочку и т. д.

Если дело не дошло до суда, можно заплатить задолженность и сохранить квитанцию на случай дальнейших разбирательств.

Важно учесть следующие моменты:

1. Представители коллекторской фирмы в суде будут давить на ответчика. К этому нужно быть готовым.
2. При небольшой сумме долга коллекторы вряд ли будут доказывать свою позицию до конца и подавать апелляцию.
3. Коллекторам невыгодно обращаться в суд, поэтому для них такой способ взыскания — крайняя мера, когда другие способы уже не работают.

Если коллекторы все-таки подали в суд, нужно быть готовым к защите интересов и предоставлению фактов.

Решение суда и последствия для должника

После рассмотрения дела суд принимает решение в пользу истца или ответчика. В первом случае должник обязуется погасить задолженность, а во втором судья может списать часть долгов или потребовать пересмотра графика выплат. Если долг более 0,5 миллиона рублей, человек признается банкротом.

Последствия проигрыша для должника:

1. Необходимость выплаты задолженности с учетом начисленной пени и штрафов.
2. Ухудшение кредитной истории. Появление долгов сразу отражается в КИ человека. В дальнейшем он испытывает трудности при получении новых займов, трудоустройстве и оформлении страховки.
3. Решение суда передается в ФССП. Сотрудники этого органа вправе взыскать до 50% заработка должника и конфисковать имущество. Кроме того, на проигравшего ответчика ложится обязательство по погашению расходов суда.
4. Проблемы с продажей собственности. После проигрыша работники ФССП могут наложить арест на автомобиль, квартиру, дачный участок или другое имущество. Если человек пытается скрыть собственность от работников ФССП, он наказывается по УК РФ.
5. Трудности с выездом за территорию страны. До выплаты долга судебные приставы запрещают должнику покидать Россию. Это правило реализуется, если размер задолженности больше 10 000 р.

Чтобы избежать таких последствий, лучше решить вопрос до суда и договориться с кредитором о пересмотре договора.

Прощение долга и срок исковой давности

Некоторые должники рассчитывают на лояльность кредитора и прощение задолженности. Такие случаи бывают, но в редких случаях. Если у человека нет дохода и имущества, со временем оно может появиться.

У должника может возникнуть ситуация, когда ему необходимо выехать за территорию страны или трудоустроиться на высокооплачиваемую должность. Для этого придется погасить долги.

Источником получения денег может стать и наследство.

Прощение задолженности возможно в крайних случаях:

• сумма не превышает 10 000 рублей
• человек страдает тяжелым заболеванием или имеет инвалидность
• гражданин без вести пропал или погиб.

Если банк признал долг безнадежным, это не говорит о его списании. Задолженность продолжает «висеть» на балансе и в любой момент может быть истребована. При появлении возможности взыскания долга судебное решение снова передается в ФССП.

Многие должники рассчитывают на срок исковой давности. По закону через три года кредитор не может требовать выплаты задолженности.

Особенность в том, что отсчет начинается не со дня оформления соглашения, а со дня его окончания или момента появления долга. Кроме того, отсчет обнуляется при контакте должника и кредитора.

Коллекторы действуют точно и исключают ошибки в вопросе исковой давности. Рассчитывать на автоматическое списание долга не стоит.

Риски мошенничества

Должникам нужно быть осторожными и помнить о схемах мошенничества со стороны коллекторских фирм. Один из способов обмана — передача в судебный орган поддельных бумаг или расписки.

Если должник не приходит на заседание, судья выносит приказ. По его условиям банк должен снять деньги со счетов ответчика и перечислить их на счет злоумышленников.

Чтобы защититься от обмана, нужно следовать таким советам:

• регулярно проверять почту и при получении повестки явиться в суд
• внимательно изучить исковое заявление
• обновлять информацию о месте проживания.

Если деньги уже списаны, необходимо действовать быстро и обратиться за помощью к юристам.

Что делать, если коллекторы подали в суд — Советы профессионалов

Как лучше поступить? Чем это грозит для должника? Ответы на эти и другие вопросы Вы можете узнать, заполнив форму ниже. Наш первый свободный юрист проконсультирует Вас бесплатно!

(18 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://fedzakon.ru/finansy/kollektory-podali-v-sud

Нужно ли платить коллекторам за просроченный кредит и как общаться с ними по новому закону?

Поступление требования от коллекторов по оплате в счет просроченного кредита может стать большой неожиданностью, в результате граждане теряются и не знают, как вести себя в такой ситуации: нужно ли платить коллекторам или их деятельность незаконна, и как убедиться в добросовестности нового кредитора.