Можно ли обжаловать судебный приговор по кредитному делу в расрочку

Как оспорить (обжаловать) решение суда по кредиту

Время чтения 5 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Обжаловать (оспорить) решение суда по кредиту – право стороны, проигравшей процесс, в случае несогласия с позицией суда полностью или в части. Как правило, такой стороной является заемщик-должник.

К сожалению, в кредитных правоотношениях и законодательство, и судебная практика – на стороне банков, по крайней мере по ключевым требованиям.

А основным нарушителем условий кредитного договора практически всегда выступает заемщик, который прекращает расчеты по кредиту, допускает серьезные просрочки или вовсе отказывается погашать свои обязательства.

Несмотря на то, что обычно такое поведение должника имеет под собой весомые причины (потеря работы, снижение доходов, сложная семейная ситуация и т.п.), это не дает оснований для освобождения от обязанности своевременно и в полном объеме вносить платежи по кредиту.

Неплатежеспособность заемщика – главный повод для обращения банков в суд. Соответственно, и основной категорией судебных дел является рассмотрение заявлений о выдаче судебного приказа или исков о взыскании задолженности.

Наиболее часто заемщики обжалуют:

1. Решения судов первой инстанции по искам банков. Поводом для обжалования обычно становится удовлетворение судом всех заявленных банком требований, включая основной долг, проценты по кредиту и неустойку. Заемщики, в свою очередь, путем обжалования пытаются сократить сумму, подлежащую взысканию, как правило, за счет уменьшения размера неустойки.
2. Решение мирового судьи о выдаче судебного приказа. В этом случае речь идет об отмене приказа, что является безусловным правом заемщика.
3. Заочное решение суда первой инстанции, вынесенное по итогам рассмотрения дела без участия ответчика. Такое решение, как и приказ, можно отменить, а если не получится или вышли сроки – обжаловать.

Общие положения об обжаловании судебных решений

Обжалование судебных решений по кредиту ничем не отличается от аналогичных действий по другим спорам и делам. Порядок единый. В зависимости от ситуации, необходимо будет обратиться с апелляционной или кассационной жалобой.

Особенности процедур:

1. Апелляционная жалоба подается на решение, не вступившее в законную силу, кассационная – на уже действующее решение и судебный приказ, но при условии соблюдения срока на кассацию – 6 месяцев с даты вступления решения суда в силу. Кроме того, в кассации можно обжаловать решение, принятое апелляционной инстанцией.
2. Апелляционная (вторая) инстанция и кассационная (третья) инстанция – вышестоящие инстанции по отношению к суду, решение которого оспаривается.
3. Подача апелляции приостанавливает срок вступления решения в силу.
4. Обжалование требует соблюдения сроков, предусмотренных для этой процедуры. На апелляцию отводится месяц, на кассацию – полгода. Но следует учесть:

• решения судов, принятые в упрощенном порядке (цена иска до 100 тысяч рублей и иски, основанные на документах, подтверждающих долг по договору), вступают в силу по истечении 15 дней, а значит, нужно будет уложиться в этот срок, иначе – только кассация;
• заочные решения (рассмотрение иска выполнено без ответчика) можно (1) отменить в течение 7 дней с даты вручения ответчику копии или (2) подать апелляцию в течение месяца с даты истечения срока на отмену решения либо с даты вынесения решения об отказе в отмене.

Как готовить и подавать апелляцию

Апелляция – первая инстанция для обжалования. Жалоба подается в районные суды на решения мировых судей, в суды субъектов РФ – на решения районных судов, и т.д. Обращение может быть составлено в свободной форме при соблюдении основных процессуальных требований :

• наименование суда;
• данные лица, подающего жалобу;
• сведения об обжалуемом решении;
• требования заявителя (они не могут выходить за пределы требований, которые заявлялись ранее при рассмотрении дела по существу);
• основания, по которым заявитель решил обжаловать судебное решение и считает его неправильным;
• доказательства наличия основания для обжалования и необходимости удовлетворения жалобы (нельзя ссылаться на доказательства, которые не были представлены и исследованы судом ранее, либо необходимо убедительно аргументировать свою невозможность представить такие дополнительные доказательства в ходе судебного процесса);
• перечень документов-приложений.

Апелляционная жалоба на решение суда (образец)

Жалоба и пакет документов-приложений готовятся в нескольких копиях по числу участников процесса. Все документы необходимо направить в суд, принявший обжалуемое решение.

Обжалование (пересмотр) решений в порядке кассации

К возможности кассационного обжалования обращаются в случаях, когда решение уже вступило в силу, или требуется обжаловать решение, принятое при первичном, апелляционном, рассмотрении жалобы. 

кассационных жалоб почти аналогично апелляционным. Но дополнительно необходимо указать:

• данные всех других лиц-участников процесса;
• сведения обо всех судах, ранее рассматривавших дело, в том числе при обжаловании принятых решений;
• сведения о допущенных, по мнению заявителя, нарушениях правовых норм, которые повлияли на решение по делу, с подтверждением таких нарушений.

Жалоба направляется непосредственно в суд кассационной инстанции, поэтому к ней обязательно прикладываются копии всех ранее принятых решений по делу. Если необходимо, одновременно с подачей жалобы либо в ее тексте может быть заявлено ходатайство о приостановлении действия обжалуемого решения.

В отличие от апелляции, в кассации дело и решение пересматриваются.

Это означает, что обоснованная жалоба – основание для повторного судебного процесса, который будет осуществляться в суде кассационной инстанции.

Здесь больше шансов добиться желательного результата, чем при апелляции. Но проблема в том, что далеко не все жалобы признаются обоснованными, что блокирует судебное разбирательство.

Аргументированные, юридически грамотные жалобы трудно составлять самостоятельно. Здесь мало приводить доводы о несправедливости судебного решения – нужно доказывать, что оно нарушает конкретные правовые нормы или принято необоснованно. Для эффективности подготовкой жалоб должны заниматься юристы. Или, по крайней мере, стоит показать им составленные самостоятельно жалобы.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-obzhalovat-reshenie-suda-po-kreditu

Банк выиграл суд по кредиту, что делать дальше?

В условиях экономического кризиса никто не застрахован от проблем с погашением кредита. Если вынесено решение о взыскании долга, это не повод опускать руки – наши юристы расскажут о законных способах отстаивания интересов, когда банк уже получил решение суда.

Финансовые проблемы в семье или потеря работы могут привести к временной неплатежеспособности по кредитам. Если вы неоднократно нарушили сроки очередных платежей, банк имеет законное право взыскать долг и проценты через суд.

Что делать, если банк выиграл дело и готовит документы на принудительное взыскание? Мы расскажем, как правильно подать жалобу, если суд вынес решение в пользу банка, либо использовать иные эффективные способы защиты своих прав.

Банк выиграл суд по кредиту

Принято считать, что судебное решение ставит точку в любом споре, ведь банк сможет предъявить его к взысканию в любой момент. Скрывать свои доходы или срочно переписывать имущество на родственников не имеет смысла, так как судебные приставы или коллекторские агентства отлично знают все уловки должников. Гораздо эффективнее воспользоваться способами, предусмотренными законом:

• подать апелляционную жалобу на судебный акт, а при необходимости обратиться в кассационную или надзорную инстанцию;
• добиться при обжаловании уменьшения суммы процентов, если они несоразмерны основному долгу;
• обратиться в банк для реструктуризации задолженности;
• получить через суд отсрочку или рассрочку по уплате долга.

Естественно, рядовые граждане далеко не всегда обладают доскональным знанием закона и судебной практики.

Поскольку от каждого вашего действия и решения зависит успех в разрешении кредитного спора, мы рекомендуем обращаться к юристу еще при рассмотрении дела в первой инстанции.

Даже если вы легкомысленно не обратили внимание на судебные повестки и не явились в суд, либо вас не известили о состоявшемся процессе, юрист поможет быстро и квалифицированно составить жалобу или продлить срок на оспаривание.

Что делать, если вы не знаете, вынесено ли судебное решение по кредиту? Такие ситуации возникают очень часто, поскольку доставка судебных извещений происходит по адресу, указанному банком при подаче иска. Если вы сменили место жительства после оформления кредита, либо почтовая корреспонденция доставляется несвоевременно, воспользуйтесь следующими вариантами получения информации:

• на официальном портале ГАС «Правосудие» (https://sudrf.ru/ ) можно найти информацию обо всех судебных процессах. Вам нужно выбрать судебный орган (например, мировой суд по месту прописки) и указать в поисковой форме свою фамилию. В карточке дела будет указано, на какой стадии находится рассмотрение иска и когда вынесено решение;
• можно обратиться в банк, который взыскивал кредит. Если вы не хотите лично посещать банковское учреждение, позвоните по телефонам горячей линии. Как правило, при подтверждении личности заемщика ему предоставят информацию о стадии взыскания;
• проверить сведения через базу данных судебных приставов. Если решение вступило в силу, банк направляет его в ФССП для принудительного взыскания. Все данные об исполнительном деле приставы сразу размещают в онлайн-базе.

Обратите внимание!При самом худшем варианте развития событий, вы узнаете, что решение было вынесено и вступило в силу. С помощью юриста даже в этом случае можно восстановить срок на подачу жалобы, либо обратиться в кассационную инстанцию.

Если был вынесен судебный приказ о взыскании долга, его можно отменить путем подачи письменных возражений. Польза такого варианта защиты прав очевидна – после отмены приказа банку предстоит обращаться в мировой суд по правилам искового производства. В этом случае, у вас будет достаточно времени, чтобы обратиться к юристу и подготовиться к судебному процессу.

Что будет дальше, если прошел суд по кредиту, а вы узнали о вынесенном решении только от приставов? Если вы не были уведомлены о судебном процессе, не получали исковое заявление или судебные повестки, необходимо обратиться в суд для восстановления срока на подачу жалобы. При указанных обстоятельствах, при поддержке опытного юриста, вы добьетесь отмены решения, а дело будет рассматриваться заново с вашим участием.

Рассмотрим различные варианты подачи апелляционной жалобы, если банк выиграл суд о взыскании задолженности по кредиту.

Как подать апелляционную жалобу?

Итак, мировой суд вынес решение о взыскании долга по кредиту – что делать дальше и как соблюсти все требования закона при подаче жалобы? Апелляция по кредиту может быть подана, если судебный акт не вступил в силу.

Узнать об этом достаточно просто – решение вступает в силу по истечении 30 дней, предоставленных на обжалование.

Если жалоба не подана в указанный срок, суд поставит отметку о вступлении решения в силу и выдаст банку исполнительный лист.

Апелляционная жалоба на суд с банком подается по следующим правилам:

• подать жалобу нужно в срок, не превышающий 30 дней с момента вынесения решения. Если вы пропустите этот срок, восстановить его можно только при уважительности причин пропуска, для этого нужно оформить отдельное ходатайство;
• хотя апелляционная жалоба будет рассматриваться районным судом, подать ее нужно мировому судье, выносившему решение;
• при подаче жалобы не забудьте оплатить госпошлину. При отсутствии подтверждающей квитанции жалоба будет оставлена без движения.

В 2021 году размер госпошлины для граждан составляет 150 рублей. Оплатить ее можно через любое банковское учреждение, а оригинал квитанции прикладывается к жалобе.

Оформить и направить жалобу можно даже при отсутствии на руках копии решения суда. Достаточно указать в жалобе реквизиты решения (дата вынесения, номер дела, предмет спора). Однако для указания аргументированных доводов в тексте жалобы, нужно досконально ознакомиться с решением суда. Если у вас возникают проблемы с получением решения, обратитесь за помощью к юристу.

Подать жалобу можно одним из следующих способов:

• представить документы лично в канцелярию мирового суда (о приеме документов будет проставлен штамп с указанием даты);
• закон позволяет вести дела через представителя по нотариальной доверенности (например, если вы наняли юриста) – для подачи жалобы через представителя в доверенности должно быть указано такое полномочие;
• жалобы и приложенные документы можно направить заказным письмом через почту (в этом случае датой подачи жалобы будет считаться день приема документов почтовым отделением, зафиксированный в квитанции).

Если все правила подачи апелляции соблюдены, суд направит копию жалобы истцу (банку) для подготовки письменных возражений. После этого все материалы дела будут направлены в районный суд для рассмотрения по существу. В апелляционной инстанции дело будет проходить по общим правилам, т.е. суд будет заново оценивать все доказательства, а также доводы жалобы.

Как проходит апелляция?

Если банк выиграл суд первой инстанции, это не означает, что по итогам рассмотрения жалобы решение не будет отменено или изменено. В зависимости от обстоятельств вашего дела, возможны следующие варианты развития событий в суде апелляционной инстанции:

• решение будет полностью отменено, а в иске отказано. Такие ситуации возможны, если в первой инстанции были допущены существенные нарушения (например, если истекли сроки исковой давности для взыскания кредита);
• решение будет изменено. Например, можно доказать несоразмерность процентов сумме основного долга (тогда сумма неустойки будет существенно уменьшена), либо доказать пропуск срока давности по части задолженности;
• решение будет оставлено в силе. В этом случае апелляционное определение по кредиту вступает в силу сразу после его вынесения. Банк может направить документы на принудительное взыскание, а вы сохраняете право подать жалобу в кассацию или надзор.

Обратите внимание!При наличии действующего кредитного договора и просрочки по долгу, добиться полного отказа в иске можно лишь при пропуске срока давности. Однако с помощью юриста можно значительно уменьшить сумму неустойки, а затем добиться отсрочки или рассрочки по платежам.

Если ответчик не согласен с решением суда по кредиту, а жалоба не принесла положительного результата, эффективным вариантом будет являться обращение с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки по выплатам.

Как получить отсрочку или рассрочку?

Что делать дальше, если решение суда по кредиту после апелляции вступило в силу? Очевидно, что банк сразу направит документы приставам для принудительного удержания из зарплаты или обращения взыскания на имущество. Закон допускает возможность получить отсрочку или рассрочку по исполнению судебного акта. Эта процедура проходит по следующим правилам:

• для получения отсрочки или рассрочки нужно подать заявление в мировой суд, выносивший первоначальное решение;
• в заявлении нужно указать причины, по которым исполнение судебного акта невозможно или затруднительно. Например, такими обстоятельствами могут выступать потеря работы, длительное нахождение на лечении, наличие в семье нескольких иждивенцев и т.д.;
• определять период отсрочки или условия рассрочки будет суд исходя из представленных доказательств.

Обратите внимание!Если банк выиграл суд по кредиту, ему проще согласиться на отсрочку или рассрочку, чтобы гарантированно получить заемные средства. Кроме того, отсрочка и рассрочка могут быть отменены, если ответчик не соблюдает их условия (например, несвоевременно перечисляет очередные платежи).

Обращаться в суд за предоставление отсрочки или рассрочки можно неоднократно. Например, если в первый раз суд не увидел основания для удовлетворения вашего заявления, вы сможете повторно обратиться и представить новое обоснование своей просьбы. За подачу такого заявления госпошлины не уплачивается.

Что делать ответчику с долгом по кредиту после вынесения решения суда, если все варианты обжалования исчерпаны, а в предоставлении отсрочки или рассрочки отказано? Нужно учитывать, что удержать больше 50% вашей зарплаты приставы не могут. При обращении взыскания на имущество вы сможете исключить из-под ареста вещи и предметы, включенные в специальный федеральный перечень.

Резюме

Что делать, если банк выиграл суд по кредиту? Даже в этом случае существует несколько законных способов отстаивать свои интересы:

• можно подать апелляционную жалобу и добиться отмены или изменения судебного решения;
• можно подать заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки по исполнению решения суда;
• можно заключить соглашение с банком о реструктуризации долга.

Все действия целесообразно осуществлять через юриста – это поможет соблюсти процессуальные тонкости при оформлении документов, а все дела в суде будет вести опытный представитель.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/pravoved/bank-vyigral-sud-po-kreditu-chto-delat-dalshe-5b223eea83090505184c0b85

Суд по кредиту с банком: практика, решения, и что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Просрочен очередной платеж по кредиту и банк угрожает подать в суд? Не стоит впадать в панику: ситуация не настолько безвыходная, как кажется. Главное — действовать обдуманно и юридически грамотно.

Чтобы помочь в этом, мы собрали в одной статье всю необходимую информацию по теме.

Разбираемся, при каких обстоятельствах возможен суд по кредиту, каковы последствия разбирательства и что нужно делать, чтобы минимизировать потери.

Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?

Правовая база, которая регламентирует этот вопрос, сформирована ГК РФ, ГПК РФ, рядом федеральных законов (в частности «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ) и постановлений Верховного Суда, а в отдельных случаях также УК РФ. Из законодательства следует, что неуплата кредита банку действительно может привести к обращению в суд. Основанием для подачи искового заявления служит неисполнение заемщиком обязательств по договору.

Другими словами, если в течение определенного времени человек не платит по кредиту, банк вправе подать на него иск в суд с требованием взыскать задолженность. Размер долга по закону значения не имеет, но на практике чем он больше, тем выше вероятность того, что дело закончится тяжбой.

Банкам невыгодно судиться с должниками ради незначительных сумм, так как процесс связан с материальными расходами и тратой времени.

Но не стоит надеяться, что малая задолженность позволит избежать разбирательства. Ведь ежедневно к основному кредиту прибавляются проценты, а при просрочке — еще и штрафы.

Банк может дождаться момента, когда сумма долга увеличится, и потребовать взыскания через суд.

По закону срок подачи заявления от должника о признании его несостоятельным составляет один месяц с момента просрочки. В случае неподачи заявления в течение этого времени суд может привлечь гражданина к административной ответственности. К тому же чем дольше оттягивается процедура банкротства, тем больше шансов получить отказ суда в признании банкротом.

Если должник не вносит вовремя ежемесячный платеж, банк присылает SMS-уведомления. Изначально они носят безобидный характер и содержат лишь вежливое напоминание о необходимости погасить долг в указанные даты.

Далее, если заемщик бездействует, появляются сотрудники банковской службы взыскания. Они информируют о последствиях неуплаты кредита банку и применяют более жесткие методы воздействия.

Уже на этом этапе могут звучать предупреждения о передаче дела в суд.

Далее все зависит от политики кредитной организации. Мелкие банки часто «продают» проблемные долги коллекторам, и заемщикам приходится взаимодействовать уже с ними.

Агентства по взысканию тоже вправе подать исковое заявление в суд. Но крупные кредитные организации предпочитают работать с должниками самостоятельно.

На этой стадии заемщик получает повестку, где указаны время и место предстоящего заседания.

Повестка приходит по адресу регистрации, указанному в кредитном договоре. Если в действительности должник проживает в другом месте, то о суде он может узнать лишь после завершения производства, когда к нему явятся приставы. Чтобы такого не произошло, следует регулярно заглядывать в почтовый ящик по тому адресу, где вы зарегистрированы.

Первое, что следует сделать, получив повестку, — убедиться в ее подлинности. Редко, но бывает, что банки или коллекторские агентства присылают бумагу, лишь внешне напоминающую извещение о необходимости явиться в суд.

Цель такой манипуляции — запугать должника и вынудить его как можно скорее погасить кредит. Поэтому внимательно изучите повестку: подлинный документ заполняется на бланке ф.

31, заверяется синим штампом, подписью секретаря, а также содержит наименование суда и дату предварительного заседания.

Иногда бывает, что вместо повестки поступает телефонный звонок из канцелярии суда. И в том, и в другом случае не лишним будет убедиться, что производство действительно запущено. Информацию об этом можно найти на сайте суда.

Если суд выиграет банк — при бездействии ответчика этим заканчивается большинство подобных дел, — минимизировать последствия уже вряд ли получится.

Придется нести большие материальные потери, возможно, пострадают репутация и карьера. Поэтому, как только вы получили повестку, нужно включаться в процесс.

Но, прежде чем давать советы о том, что делать, если банк подал в суд, стоит рассказать о вероятных исходах процесса.

Судебная практика: возможные решения

Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства.

Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями.

Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму[1].

После суда с банком по кредиту и вынесения решения о принудительном взыскании долга будет составлен исполнительный лист. Истец направит его в службу судебных приставов. Не позднее чем через три дня после этого начнется исполнительное производство[2]. Если за пять дней ответчик не погасит долг добровольно, к нему явятся судебные приставы.

Они опишут имущество и наложат на него арест для последующей реализации. Ипотечную квартиру продадут с торгов, даже если это единственное жилье. Залоговый автомобиль ожидает та же участь. Арестуют и все банковские счета должника. Если этих средств окажется недостаточно для удовлетворения требований кредитора, долг будет выплачиваться из зарплаты (до 50% ежемесячно).

Разумеется, работодатель получит соответствующее уведомление.

Но при определенных условиях суд с банком по кредиту может окончиться в пользу ответчика. Конечно, это не означает полное освобождение от финансовых обязательств, которые были нарушены.

Но, если ответчик будет действовать грамотно, можно рассчитывать на значительное уменьшение суммы долга.

Судебная практика знает немало примеров, когда представителю должника удавалось добиться льготных условий погашения кредита.

Клиентка одного из банков оформила два кредита и вскоре перестала вносить регулярные платежи по ним. Просрочки составили восемь и шесть месяцев соответственно. Банк подал в суд на взыскание кредита. Попутно выяснилось, что у этой гражданки имелось три непогашенных займа в других организациях.

Ответчица представила в суд документы, которыми подтверждалось, что первый кредит был взят ею для лечения ребенка-инвалида. Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности. Также женщина доказала, что находится в затруднительном финансовом положении. Суд встал на ее сторону, в итоге условия погашения кредитов были пересмотрены.

В частности, размер штрафов сократился на 70%[3].

Возможные варианты решения суда в пользу ответчика:

• реструктуризация займа, то есть пересмотр условий погашения на более выгодные для должника;
• снятие штрафных санкций (заемщика обязывают погасить только основной долг) или их значительное уменьшение;
• отсрочка исполнения требований кредитора.

Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство. Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества. Если суд признает должника несостоятельным, его собственность будет реализована, а остаток долга аннулируется. С этого момента у кредиторов больше не может быть никаких претензий по делу.

Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию. Согласно ГПК РФ сделать это можно в течение месяца[4].

Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?

От правильности действий должника зависит исход процесса. Большую ошибку совершают те, кто, получив повестку, пытаются скрыться от правосудия: заседание пройдет и без участия ответчика, дело наверняка решится в пользу банка — и вскоре можно ждать визита приставов. Чтобы избежать этих неприятных последствий, нужно действовать активно и обдуманно.

Первое, что необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита, — ознакомиться с заявлением и другими материалами дела. Ответчик имеет на это полное право.

Оригиналы документов выносить из суда нельзя, но вы можете сделать копии. Главное, что представляет интерес, — это расчет суммы взыскания.

Иногда банки необоснованно завышают требования к ответчику, и этим можно воспользоваться, чтобы выиграть дело.

Анализ материалов требует высокой юридической грамотности. Не имея опыта в таких делах, трудно правильно составить возражение на исковое заявление. Шансы на успех существенно возрастут, если обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он изучит документы и на основании детального анализа подготовит возражение или ходатайство о сокращении размера взыскания.

Кроме копий материалов дела стоит собрать все документы, способные подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось с момента оформления кредита.

Это могут быть сведения с места работы об увольнении или сокращении заработной платы, справка с биржи труда, выписка из больницы (в случае болезни или травмы, приведшей к нетрудоспособности).

Подготовьте также квитанции о внесении платежей по кредиту и любые данные, свидетельствующие о том, что вы пытались решить проблему с задолженностью (например: заявление с просьбой о реструктуризации, переписка с сотрудниками банка). Все эти документы в руках опытного юриста поспособствуют успешному исходу дела.

Банкротство как способ избавиться от долгов

Мы уже упоминали о банкротстве как о законном способе освободиться от непосильных притязаний кредиторов. Это один из самых подходящих вариантов для тех, у кого образовалась большая задолженность.

Если она превысила 500 000 рублей, а период просрочки банку составил более трех месяцев, должник обязан сам подать на банкротство. При сумме долга до полумиллиона рублей должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

Также это может сделать и кредитор.

Но юристы не рекомендуют доводить ситуацию до того, чтобы процедуру банкротства инициировал банк. Так исход вряд ли будет благоприятным для ответчика: он рискует потерять все свое имущество. Если взять дело в свои руки — а точнее, доверить его юристам, специализирующимся на списании долгов, — можно полностью избавиться от непогашенного кредита.

В случае признания должника банкротом суд назначит процедуру реализации имущества. Единственное жилье (если оно не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы, личные вещи, награды останутся в собственности гражданина. Остаток долга будет аннулирован, даже если это очень крупная сумма.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, выиграть дело все же реально. Главное — найти юриста с большим опытом работы в этой сфере. Тогда велика вероятность, что размер взыскания уменьшат. А при крупной сумме долга лучшим выходом может стать процедура банкротства.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/sud-po-kreditu.html

Как оспорить решение суда по кредиту: процедура, требования | Правоведус

Согласно действующего законодательства за ненадлежащее исполнение заемщиком финансовых обязательств банк имеет право подать в суд с требованием о взыскании суммы долга и процентов в полном объеме.

На практике о наличии судебного решения в пользу банковской организации должник зачастую узнает лишь на стадии принудительного взыскания, соответственно, заемщик-должник не мог знать ни об иске, ни о прошедшем судебном заседании без присутствия заемщика, ни о судебном решении, вынесенном не в его пользу.

Имеют ли право проводить судебное заседание, где ответчиком выступает должник, без присутствия последнего?

Порядок судебного взыскания задолженности по кредиту регулируется нормами действующего гражданско-процессуального законодательства, в соответствии с которыми банковская организация вправе обратиться с соответствующими требованиями к мировому судье или в районный суд.

Основными процедурами по взысканию долга через суд являются:

• Приказное решение. В данном случае суд проводит рассмотрение заявления единолично, без проведения заседания и приглашения участников конфликта. Судебный приказ выносится в пользу заявителя и является документом, подлежащим к принудительному исполнению. 
• Исковое. Кредитор подает в суд исковое заявление с требованием о взыскании задолженности, итоговое решение выносится судом по окончании судебного разбирательства. Уведомление с вызовом сторон на судебное заседание является обязательным условием судебной процедуры. Однако, при этом, в случае неявки ответчика-должника суд вправе вынести решение по данному делу без его присутствия, то есть в заочном порядке.

В какие сроки можно оспорить решение суда по кредиту?

Нормы российского законодательства предоставляет должнику возможность оспорить судебное решение, если он полагает, что были нарушены его права и интересы. Для этого необходимо подать жалобу или заявление на решение суда в соответствующем порядке.

Срок давности по кредиту решением суда в зависимости от примененной процедуры, составляет:

• апелляционная жалоба в вышестоящую судебную инстанцию – в течение 1 месяца после вынесения постановления; 
• заявление на вынесение судебного решения заочно подается в суд, который его вынес, в течение 7 дней с того момента, как должник получил копию решения на руки. 

В случае отказа в удовлетворении жалобы судом, должник может оспорить решение через апелляцию, срок подачи жалобы составляет – 1 месяц после окончания 7-дневного срока.

Как оспорить решение суда по кредиту?

Обжалование судебного решения является правом каждой стороны, проигравшей процесс.

Как показывает практика, в кредитных правоотношениях суд чаще всего принимает сторону банка-кредитора, ответчиком выступает должник-заемщик, неоднократно нарушивший исполнение долговых обязательств, допустивший большое число просрочек по платежам или вовсе отказавшийся погашать кредит.

Стоит отметить, что даже если у заемщика-должника имеются веские причины, не позволяющие своевременно вносить платежи по кредиту (снижение доходов, увольнение, семейные проблемы и другое), это не дает ему оснований для неисполнения долговых обязательств.

Главной причиной, когда банк подает в суд – неплатежеспособность заемщика, причем, как показывает практика, финансовая организация использует суд, как последнюю инстанцию для взыскания долга, когда не помогли никакие воздействия на должника, в частности, речь идет о досудебном урегулировании конфликта.

При этом заемщики чаще всего подают заявления на:

• обжалование на решения судов первой инстанции, вынесенные по удовлетворению исков банковских организаций с требованиями о взыскании основного долга, а также процентов, штрафов и пени, зачастую по завышенным тарифам; таким образом заемщики пытаются сократить сумму, подлежащую взысканию; 
• обжалование решения мирового судьи о выдаче судебного приказа; безусловным правом заемщика является подача заявления с требованием об отмене судебного приказа; 
• обжалование заочного решения суда первой инстанции, вынесенного без участия ответчика. 

Порядок подачи жалобы на решение суда по кредиту, в принципе, аналогичен действиям по другим спорным делам. В зависимости от ситуации, лицо, в отношении которого было вынесено судебное решение о взыскании задолженности, может подать одну из жалоб:

• апелляционную – которая подается до вступления решения в законную силу в срок не позднее 1 месяца с момента принятия решения; 
• кассационную – подается на действующее судебное решение или приказ в срок не позднее 6 месяцев со дня вступления в законную силу. 

Важно! Решения судов, которые были вынесенные в упрощенном порядке, и имеют цену иска до 100 тысяч рублей вступают в законную силу по истечении 15 дней с момента принятия.

Кассационной жалобой можно обжаловать решение, вынесенное не в пользу должника на этапе апелляции. Подача апелляционной жалобы приостанавливает вступление в законную силу судебного решения.

В каком порядке подается апелляционная жалоба на решение суда по кредиту

Апелляция является первой инстанцией для того, чтобы оспорить судебное решение, вынесенное по иску о возврате кредитного долга.

Жалобу можно подать, как в районный суд (на решение мировых судей), так и в суд субъекта РФ (если решение было вынесено районным судом).

Апелляционная жалоба составляется в свободной форме, но при этом заявителю необходимо соблюсти основные требования , в жалобе обязательно указываются:

1. наименование судебной инстанции; 
2. сведения о лице, подающем жалобу; 
3. сведения об обжалуемом решении; 
4. обоснованные требования, который выставляет заявитель в отношении кредитора; 
5. основания, являющиеся причиной подачи апелляционной жалобы на судебное решение;
6. доказательная база, указывающая на наличие оснований для обжалования решения и необходимости удовлетворения жалобы; 
7. список прилагаемых документов и копий.

Важно! Заявитель не может ссылаться на доказательные факты, которые не были представлены в суде ранее при рассмотрении дела.  

Апелляционная жалоба на решение суда по кредиту вместе с пакетом документов, представленных заявителем, готовится в нескольких экземплярах по числу, равному количеству участников судебного процесса. Подается в судебный орган, ранее принявший обжалуемое решение.

Подача кассационной жалобы на решение суда по кредиту

Обжалование решения суда в кассационной форме, как правило, осуществляется в случаях, когда постановление вступило в законную силу, либо если обжалование на первой инстанции (апелляционной) не принесло положительного результата.

Кассационная жалоба также не имеет унифицированной формы, и кроме сведений, поданных в апелляции, содержание должно включать в себя:

• сведения обо всех участниках процесса;
• сведения обо всех судах, ранее рассматривавших дело, в том числе при обжаловании принятых судебных решений; 
• информация, доказывающая, по мнению заявителя, нарушение правовых норм, которые существенно повлияли на принятие решения. 

Кассационная жалоба вместе с копиями всех ранее принятых решений, направляется в суд кассационной инстанции. Одновременно с этим может быть подано ходатайство о приостановлении действия обжалуемого решения.

Источник: https://PravoVedus.ru/practical-law/civil/kak-osporit-reshenie-suda-po-kreditu/

Что делать дальше, если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

Cуд вынес решение о взыскании долга по кредиту, что дальше? На самом деле, для банка решение суда по кредиту несет рисков не меньше. Даже если он выиграет разбирательство, суд может списать штрафы и пени, постановить изменить условия договора. Также есть риск того, что заемщик признает себя банкротом и долг будет списан полностью.

Но если юристы банка знают, что делать после вынесение вердикта, то большинство должников этой информацией не владеют.

Как поступить, если кредитор принял решение о взыскании долга? Есть ли возможность обжаловать его и как оплачивать долг по кредиту после вынесения решения? А если банк начислил проценты по кредиту, можно добиться их отмены? В этих деталях нужно разобраться.

Как отменить решение суда по кредиту?

На практике встречаются ситуации, когда по тем или иным причинам судебный спор по задолженности по кредиту проходит без присутствия заемщика. Если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту заочно, есть возможность его отменить.

Заочный судебный вердикт может считаться легитимным лишь при условии, что:

• должник был соответствующим образом проинформирован о проведении заседания;

• заемщик был проинформирован должным образом, но не явился на заседание и не сообщил суду о том, что у него были на это уважительные причины.

Если эти условия были нарушены, заемщик может отменить вердикт суда и начисление процентов, пени и штрафных санкций.

Как оспорить решение суда по кредиту? Для этого заинтересованная сторона после получения на руки судебного решения в срок не позже семи дней должна обратиться с соответствующим заявлением в судебные органы, которые рассматривали дело.

Важно не просто подать заявление, но и правильно обосновать свою позицию. Если будет доказано, что присутствие в суде должника могло бы повлиять на ситуацию, вердикт будет отменен, а сторонам будет выслано соответствующее уведомление.

Отмена вердикта не означает, что кредитор откажется от своего желания взыскать долг. Но оно дает время должнику найти деньги и погасить задолженность до того, как его имущество будет реализовано и продано, в такой ситуации легче подписать с банком мировую. Суд также аннулирует вердикт по обращению банка в случае, если будет доказан преступный сговор при оформлении кредита.

Обжаловать решение суда

Если должник считает, что его интересы и права были нарушены, он может обжаловать решение суда.

Чтобы его опротестовать, необходимо обратиться в суд высшей инстанции с апелляционной жалобой в течение 30 дней после вынесения судебного приговора.

Обжалование решения суда по кредиту инициируется для изменения суммы взыскания или если оспаривается вердикт полностью. Если заемщик обжалует решение, нужно изучить правила, по которым оформляется подобный документ.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Апелляционная жалоба

Составляется апелляционная жалоба на решение суда о взыскании долга по кредиту письменно. Если по кредиту несогласие с суммой, заемщик передает ее в суд, которым ранее было вынесен вердикт.

Несмотря на то, что образец апелляционной жалобы, как таковой – отсутствует, существуют определенные требования, которые нужно соблюсти при составлении этого документа.

Как написать апелляционную жалобу? Она должна содержать:

1. Наименование судебной инстанции, в которую подается.

2. ФИО заявителя.

3. Указание на судебный вердикт, который оспаривается.

4. Основания для обжалования.

5. Требования, которые выдвигает заемщик.

6. Перечень приложений.

Апелляция решения о взыскании задолженности по кредиту в обязательном порядке визируется подписью заявителя, содержит дату составления. Количество ее копий должно соответствовать количеству лиц, которые участвуют в процессе.

Что делать, если нечем платить?

Если финансовое положение человека ухудшилось, и он больше не знает, как платить кредит, ему необходимо обратиться в банк-кредитор для проведения реструктуризации или получения отсрочки платежа. Банк может не идти на уступки и требовать взыскание долга в судебном порядке.

Большая часть должников боится судебных споров. Однако они могут быть единственной альтернативой в ситуации, когда нет возможности платить займ. Суд принимает во внимание платежеспособность ответчика.

В некоторых случаях он может списать начисленные проценты и штрафы или же утвердить график погашения частями.

Но если он присудил выплатить деньги, то у заемщика есть несколько вариантов – обжаловать вердикт, внести необходимую сумму или ждать приставов.

Если суд вынес решение, а платить нечем, задолженность будет списана в принудительном порядке. К делу подключаются судебные приставы, задача которых – исполнить вердикт суда.

После того, как суд взыскал долг, они могут наложить арест на имущество, изъять его с целью дальнейшей продажи и погашения задолженности, также могут заблокировать карту и удерживать от зарплаты или других получаемых доходов до 50%.

До возбуждения исполнительного производства должник может обратиться в суд и просьбой предоставить ему рассрочку на погашение задолженности с обоснованием причин. Но даже если пришло взыскание долга, можно в любой момент подписать с банком мировое соглашение – если последний будет в этом заинтересован.

Рассрочка после решения суда

Если сумма долга внушительная и заемщик не может погасить ее единовременно, оплата кредита после судебного разбирательства может осуществляться частями. Для этого необходимо написать заявление о рассрочке исполнения решения суда и подать его инстанцию, которая вынесла вердикт.

Написать обращение можно сразу после оглашения вердикта или после того, как было инициировано исполнительное производство. В этом случае дополнительно нужно подать приставам заявление, чтобы исполнительное производство остановить. Главное – привести правильную аргументацию, которую суд бы учел.

Это может быть справка о размере дохода, семейном положении, чеки и квитанции о расходах семьи и т.д. Судьи часто идут навстречу и удовлетворяют такое ходатайство. Образец заявления о рассрочке исполнения решения суда, как таковой, отсутствует.

Его можно написать в произвольной форме с указанием реквизитов судебного органа, ФИО заявителя, ссылки на судебный вердикт, а также приложить перечень документов, которые доказывают позицию должника.

Срок давности по кредиту

Существует такое понятие, как срок исковой давности по кредиту (СИД). Он дается кредитору для того, чтобы истребовать в судебном порядке взыскание долга.

По закону он составляет 36 месяцев с момента возникновения просрочки в банке, при условии отсутствия контактов между должником и кредитором.

Если после начала просрочки должник приходил в банк, подписывал какие-либо документы или имел телефонный разговор с представителем банка – СИД обнуляется. По истечении данного срока долг взыскан быть не может.

Читайте по теме: Сравнение ставок по ипотеке 2021 года

Существует также срок давности по кредиту после решения суда. Если уже состоялся суд по кредиту, и было вынесен вердикт, то после этого должно быть возбуждено исполнительное производство по взысканию долга.

Но судебная практика показывает, что бывают случаи, когда в течение длительного времени исполнительный документ не передается к исполнению.

Если этот срок превысил три года, то исполнительное производство не может быть возбуждено.

Может ли суд без ответчика вынести решение?

Может ли суд без ответчика вынести решение? Да, это возможно. Заемщик должен знать, что заседание может состояться без его присутствия, а также имеет право суд вынести вердикт заочно. Но это возможно лишь при соблюдении условий, перечисленных выше.

Отсутствие ответчика на заседаниях может сыграть против него, так как суд выслушивает лишь одну точку зрения.

На практике, такие споры решаются в пользу банка, в том числе суд удовлетворяет требования касаемо суммы начисленных процентов и штрафных санкции.

Однако есть и положительный момент – такой вердикт можно отменить при наличии соответствующих аргументов. Это позволит получить дополнительное время на поиск средств для погашения задолженности или подготовки к судебным тяжбам.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/sovety-dlya-dolzhnikov-i-kreditorov/174-sud-vynes-reshenie-o-vzyskanii-dolga-po-kreditu.html