Купить дачу в ипотеку тинькофф

Дают ли банки ипотеку на дачу? Условия и порядок оформления ипотеки на покупку дачи

На покупку дачи решаются, когда хочется почаще бывать на природе, спокойно отдыхать вдали от городской суеты, заниматься огородом и садом. Но сумма, которая требуется для приобретения собственных земельных угодий, не у всех имеется в запасе. Поэтому такой банковский продукт, как ипотека, достаточно часто стараются использовать для покупки дачи.

Как можно добиться ипотеки на дачу

При попытке взять кредит для приобретения недвижимости могут встретиться различные вопросы. Посоветовавшись со специалистами, можно упростить процесс. Желая оформить займ для покупки дачи, лучше заранее познакомиться с нюансами процедуры.

В законодательстве нет описаний для возможности взять ипотечный займ для покупки дачного участка. Причина в некоторых особенностях оформления участков в реестрах. Такую недвижимость часто признают неликвидной, она неохотно принимается банками для залога.

Для получения ипотеки на землю выбирают разновидность кредитования, при котором она будет принадлежать банку, выдававшему деньги. В собственность заемщика недвижимость переходит после того, как он полностью возвратит долг.

Больше всего для этой цели подходит разновидность продукта под названием «Залоговое кредитование».

У заемщика будет возможность строить на земельном участке любые сооружения по собственному желанию, использовать землю для огорода.

Передачу участка в ипотеку одобрят при условии, что эта земля предназначена для осуществления сельскохозяйственной деятельности, ведения подсобного хозяйства. Открыть гостиницу на такой земле нельзя, не нарушая законодательство. То же относится и к другим видам предпринимательства.

Перед тем, как отправиться в банк для оформления займа, рекомендуется выяснить особенности процедуры для желающих купить дачу:

• Поскольку участок продолжает оставаться в собственности у организации-кредитора, пока не будет полностью выплачен долг, сооружения и постройки на нем не будут принадлежать заемщику. Они также поступают в собственность банка.
• Не существует такого вида ипотечного кредитования, которое подразумевает покупку земли без залога.
• Нельзя оформить кредит на часть земли, как может понадобиться при ведении совместной с партнером деятельности.
• Не во всех банках предоставляется такая разновидность кредитования. Подготовьтесь к тому, что понадобится обойти несколько организаций.

Требования к участку, выбранному для покупки

При оформлении кредита на покупку недвижимости надо проследить за тем, чтобы объект соответствовал требованиям банка. Общие пункты таковы:

• Обязательно предоставляют кадастровый план участка, на котором отмечены имеющиеся на земле постройки.
• Рядом с наделом должны быть пути объезда.
• Постройки должны соответствовать требованиям пожарной безопасности.
• При наличии жилого строения на территории земельного надела оно должно быть в хорошем состоянии.
• Материалом основания жилья должен быть кирпич или камень, допускается бетонная заливка.
• Часто банки выдвигают требования относительно того, чтобы приобретение размещалось в пределах определенного расстояния от одного из их филиалов. Это может быть 120 км.

При несовпадении с каким-либо из пунктов сотрудники банка ответят отказом на заявление для оформления кредита.

Для большинства садовых домиков добиться получения кредита на покупку маловероятно. Скромные дачи, где нет коммуникаций или есть сложности с их организацией, почти не рассматриваются. Шансы получить заемные средства возрастают, если вы собираетесь приобрести большой дом, расположенный на дачном участке, но похожий на жилой коттедж.

Что потребуют от заёмщика

Вот список требований, который в банках предъявляют к потенциальным заемщикам, желающим приобрести дачу в кредит:

1. Стабильный официальный заработок.
2. Наличие прописки в городе, где расположен филиал банка.
3. Трудовой стаж – от года и более.
4. На последнем месте работы человек должен проработать от полугода.
5. На дату, когда должны окончиться выплаты, человек должен быть моложе 65 лет.
6. Иногда в качестве залога могут попросить предоставить помещение жилого или коммерческого назначения.

Все довольно просто – заемщику необходимо иметь постоянный официальный доход и хорошую кредитную историю.

Какие нужны документы

Перед приобретением дачи в ипотеку следует подготовить определенные документы. Список их выглядит так:

• Документы для подтверждения прав на надел.
• Выписка из ЕГРП.
• Документы, содержащие кадастровый номер участка, сведения о расположении надела, его назначении и площади.
• Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
• Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
• Земля может принадлежать несовершеннолетнему – в это случае нужно разрешение на сделку от органов опеки.
• Акт, где подтверждается, что продавец действительно является собственником участка.
• Отчетный документ об оценке стоимости объекта недвижимости.
• При наличии построек на территории предоставляется акт из БТИ.
• Для заявления на предоставление ипотечного кредита – паспорт и СНИЛС заявителя, копию трудовой книжки, справку о доходах за шесть месяцев.

Перед оформлением ипотечного кредита составляется договор. Его должен подтвердить нотариус. Регистрацию документа проверяют в течение 15 дней после того, как сданы документы. В нем указывают основные данные по участку, возможность строительства сооружений и построек, не поставив кредитора в известность.

Оформление ипотеки на дачу

Чтобы оформить кредит на дачный участок, выполняются такие процедуры:

• Банк должен выполнить проверку сведений, предоставленных заемщиком, и дать одобрительную оценку.
• Рассматриваются сведения о выбранном дачном участке.
• Банк принимает решение о ликвидности объекта недвижимости.
• В последнюю очередь определяют, каким будет размер ставки, и рассчитывают сроки выплат. Выполняется подписание кредитного договора.
• Сделка регистрируется в юстиции.

Во многих банках ипотека выдается, если заемщик на момент последней выплаты будет не старше 65 лет. Самый юный возраст для заемщика – 21 год.

Ипотечные программы разных банков

Не все кредитующие организации охотно выдают займы на суммы, достаточные для приобретения дачного участка. Те банки, которые согласны работать со средними суммами, предоставляют клиентам разные условия. Вот перечень запросов наиболее популярных организаций.

Каковы условия в РоссельхозБанке

Здесь клиентам предлагают минимальные суммы кредитования – возможно взять ипотеку на 100 тысяч российских рублей. Первый взнос определяется в размере 15%. Срок, в течение которого заемщик будет гасить кредит, может составить 30 лет.

Разработаны особые программы для молодых семей, при помощи которых можно купить земельный участок – используется ставка от 14,5%. Чтобы купить участок с постройками, можно воспользоваться кредитом «Садовод», срок выплаты – до 5 лет, ставки от 19,5%.

Получить его возможно под залог или поручительство.

Оформление в Сбербанке

В этом банке наименьшая сумма кредита от 300 тысяч российских рублей. Зато и годовая ставка начинается от 12%. Первоначальный взнос составляет самое меньшее 25% от суммы покупки. Основной плюс оформления кредита в Сбербанке – наибольшая сумма кредита может рассчитываться с учетом доходов, которые не подтверждаются. Кредитование оформляется до возраста в 75 лет.

Условия в ВТБ-24

В банке ВТБ-24 нет индивидуальных программ, по которым происходит приобретение загородной недвижимости. Дачу возможно приобрести, работая со стандартными параметрами. За основу берут условия, которые используют для покупки жилья на вторичном рынке.

Кредит можно оформить на сумму не менее 600 тысяч рублей. Срок выплаты – не более 30 лет. В качестве первого взноса необходимо иметь 10% от стоимости недвижимости. Если дом по квадратам более 65, можно получить скидку в 0,5%. Право на более лояльные условия имеют те из клиентов, кто участвует в зарплатном проекте ВТБ-24 или имеет в банке депозит.

Дополнительные советы для получения кредита

Оформления ипотеки на дачу не так уж сложно добиться, но следует учитывать проблемы с требованиями банков к участкам и небольшим выбором кредитующих организаций. Если выбрана для покупки земля или участок с домиком, которые не подходят по условиям кредитования, стоит рассмотреть и другие виды займов.

Предложений на финансовом рынке немало. Если не удается отыскать вариант для выдачи ипотеки, можно попробовать добиться взятия нужной суммы в кредит с другой формулировкой. Это могут быть потребительские или залоговые кредиты.

Как и в случаях с другими кредитами, следует внимательно оценивать свои силы. Эти способы могут принести пользу в случаях, если вы собираетесь возвратить банку деньги в самом скором времени – тогда переплата будет минимальной.

Еще один вариант – ипотека, выдаваемая под залог уже имеющейся недвижимости. Заемщики могут получить более значительную сумму, чем при оформлении потребительского кредита, а срок кредитования длиннее. В любом банке вам предоставят консультацию об имеющихся продуктах, подходящих для вашей цели. Там же можно совершить предварительные расчеты платежей по кредитам.

При получении ипотеки на дачу бывают сложности из-за неправильно составленных документов. Могут быть неверно указаны сведения о границе участка, не так подведены коммуникации. Стоит помнить, что при оформлении залога все права собственности на недвижимость у банка. При несоблюдении график выплат банк вправе провести реализацию залогового имущества.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-na-dachu/

Типы недвижимости под ипотечное кредитование банка Тинькофф

Тинькофф Ипотека работает с разными типами недвижимости на первичном и вторичном рынках, жилыми и коммерческими объектами; помогает провести ипотечные сделки с различными видами договоров, находит возможность кредитования объектов с перепланировками и другими сложностями.

Особенности Тинькофф Ипотеки на каждый вид недвижимости: условия, процентные ставки, достоинства, а также недостатки, — будут рассмотрены подробно.

Общие требования к оформлению кредитов через Тинькофф Ипотеку

При оформлении кредитной заявки через Личный кабинет заемщика формируется список необходимых документов на объект недвижимости в зависимости от объекта приобретения, кредитного продукта и выбранного банка-партнера.

Тем не менее, имеются общие условия, которые нужно выполнить для получения ипотечного кредита Тинькофф:

1. Оценка. Оценка объекта недвижимости для Тинькофф Ипотеки обязательна при приобретении его на вторичном рынке. Также банк может потребовать (а это будет в интересах заемщика) сделать оценку на квартиру в новостройке, если в договоре указана заниженная стоимость объекта.
2. Страховка. Во всех банках требуется страхование приобретаемого объекта на случай повреждения или утраты. Готовые объекты страхуются до заключения договора ипотеки банка Тинькофф, строящиеся – после ввода в эксплуатацию и получения права собственности.

Совет. Можно сократить время рассмотрения кредитной заявки, выбрав оценщика из списка рекомендуемых банком компаний, т.к. кредитная организация не будет проводить дополнительную экспертизу оценки. Однако стоимость отчета в них может оказаться выше, чем в выбранной самостоятельно.

Некоторые банки снижают процент по кредиту, если дополнительно оформить страхование жизни, здоровья заемщика от несчастных случаев и болезней; а также страхование потери имущества в результате прекращения или ограничения права собственности (титульное страхование).

Заказать оценку и страховку может персональный менеджер Тинькофф Ипотеки. Также он окажет помощь в получении справок или других документов для оформления кредита.

Совет. Ставка может быть ниже, если оплатить первоначальный взнос в большем размере.

Подробнее о требованиях к заемщику по Тинькофф Ипотеке см. в статье.

Виды недвижимости

Тинькофф Ипотека предлагает кредитные продукты, где в качестве залога выступают следующие виды недвижимости:

• квартира в новостройке;
• квартира на вторичном рынке;
• дом или коттедж;
• таунхаус;
• апартаменты;
• комната, доля в квартире;
• коммерческая недвижимость.

Далее рассмотрен каждый вид недвижимости для ипотеки банка Тинькофф отдельно.

Квартира в новостройке

Через Тинькофф Ипотеку можно приобрести строящийся или уже построенный объект жилой недвижимости, на который еще не зарегистрировано право собственности.

При кредитовании на первичное жилье банки предъявляют некоторые требования к фирмам-застройщикам, их надежности, наличию разрешительных документов, а также к объектам строительства. У каждой кредитной организации есть список уже аккредитованных объектов.

При выборе квартиры из этого перечня заемщику не нужно предъявлять банку юридические документы застройщика и документацию на объект. Также сокращается время рассмотрения заявки.

В некоторых случаях может потребоваться оценка приобретаемой недвижимости в новостройке, например, когда в договоре указана сумма меньше реальной стоимости объекта.

Через сервис Тинькофф Ипотека на новостройки кредит можно получить, используя различные схемы и виды договоров:

• по договору долевого участия (ДДУ);
• заключив предварительный договор купли-продажи;
• по договору переуступки права требования (цессии);
• путем участия в жилищно-строительных кооперативах (ЖСК).

ВАЖНО! На квартиры, приобретаемые путем участия в ЖСК, не распространяется программа государственной поддержки ипотечного кредитования.

Плюсы новостройки:

1. Стоимость первичного жилья меньше стоимости на вторичном рынке. Чем меньше процент готовности объекта, тем цена ниже.
2. Новое современное жилье, новые коммуникации.
3. Ставка по кредиту, как правило, ниже.
4. Возможность получения пониженной ставки за счет государственных субсидий.

Минусы:

1. Риск затягивания сдачи объекта или банкротства строительной компании.
2. До сдачи объекта в эксплуатацию необходимо одновременно оплачивать ипотеку и арендные платежи на съемное жилье.
3. Возможно отсутствие развитой инфраструктуры в новом микрорайоне.
4. Неблагоустроенная придомовая территория, отсутствие детских площадок и т.д.

Сервис Тинькофф Ипотека предлагает несколько видов кредитования под залог квартиры на первичном рынке:

• Рефинансирование от 8,25%, срок до 25 лет.
• Тинькофф Ипотека со сниженной ставкой от 6% (с господдержкой), первоначальный взнос от 10%, срок до 25 лет. Возможно использование материнского (семейного) капитала (МСК).
• Кредит для любых целей от 11,25%, срок до 20 лет.

Если нет средств для оплаты первоначального взноса, можно оформить ипотеку под залог другого объекта. Также можно использовать в качестве авансового платежа средства материнского капитала.

Квартира на вторичном рынке

Ипотека банка Тинькофф на вторичное жилье – одно из наиболее востребованных и доступных решений жилищного вопроса.

Плюсы вторичных квартир:

1. В приобретенной квартире можно сразу жить.
2. Как правило, вторичные квартиры расположены в районах, где уже есть детские сады, школы, медицинские учреждения.
3. При выборе варианта вторичную квартиру можно осмотреть, тогда как первичное жилье иногда существует только в плане.

Минусы:

1. У старых домов старые коммуникации.
2. Возможно соседство с социально-неблагополучными лицами.
3. Мало места для парковки.
4. Возможны проблемы с юридической чистотой документов, долги по квартплате и т.д.

Сервис Тинькофф Ипотека предлагает несколько видов кредитования под залог вторичных квартир:

• Рефинансирование от 8,25%, срок до 25 лет.
• Тинькофф Ипотека от 8,25%, первоначальный взнос от 10%, срок до 25 лет. Возможно использование материнского капитала.
• Кредит для любых целей от 11,25%, срок до 20 лет.

Тинькофф Ипотека под залог дома или коттеджа

Дом – это индивидуальный объект. Этот вид недвижимости часто встречается на окраинах городов или в пригородах, деревнях или поселках.

Коттедж – это небольшой жилой дом. Чаще всего коттеджи расположены в коттеджных поселках за чертой города, имеют одинаковую планировку и проведенные центральные коммуникации.

Главное отличие частного дома от коттеджа – размер. Площадь дома, как правило, около 100 кв.м, тогда как коттеджи могут быть до 500 кв.м. Дома площадью свыше 1000 кв.м. относятся уже к особнякам или усадьбам.

Процедура получения ипотеки в банке Тинькофф на покупку дома или коттеджа аналогична процедуре приобретения любого другого объекта недвижимости. Нужно подать онлайн-заявку, дождаться решения банка, собрать документы на строение и землю под ним, сделать оценку объекта, получить одобрение банка-кредитора, подписать договор, получить кредит и оплатить покупку.

Плюсы от приобретения частного дома:

1. Индивидуальное жилье, отсутствие соседей.
2. Свободная планировка, возможность расширить жилую площадь.
3. Наличие приусадебного участка и дополнительных построек.

Минусы:

1. Увеличивается время в дороге.
2. Возможно отсутствие инфраструктуры.
3. Стоимость загородного дома часто выше, чем квартиры или таунхауса.
4. Самостоятельное решение коммунальных проблем.
5. Стоимость обслуживания дома или коттеджа, как правило, выше, чем квартиры.
6. Отчет об оценке дома дороже, чем оценка квартиры, т.к. оценивается не только дом, но и земельный участок под ним.
7. Размер первоначального взноса больше, чем при ипотеке на квартиру.
8. Процесс рассмотрения кредитной заявки дольше.
9. Нет возможности получить кредит без представления банку документов о доходе.

Через Тинькофф Ипотеку можно получить кредит под залог дома или коттеджа по следующим программам:

• Рефинансирование от 9,9%, срок до 25 лет.
• Тинькофф Ипотека от 9,75%, авансовый платеж от 20%, срок до 25 лет. Возможно использование МСК.
• Кредит для любых целей от 16,5%, срок до 15 лет.

Можно получить кредит через сервис Тинькофф Ипотека на строительство дома или коттеджа, предоставив в залог другой объект недвижимости, возможно, принадлежащий не заемщику, а третьему лицу.

Таунхаус

Таунхаус — малоэтажный дом из нескольких сблокированных многоуровневых (2-3 этажных) квартир, как правило, с отдельными входами (без общего подъезда). Чаще всего каждая квартира таунхауса имеет свой гараж и небольшой земельный участок.

Таунхаус может стать переходным этапом между городской квартирой и загородным коттеджем.

Плюсы таунхауса:

1. Минимум соседей. Нет соседей сверху и снизу.
2. Небольшой личный земельный участок, на котором можно поставить беседку, барбекю.
3. Свежий загородный воздух.
4. Собственный гараж и парковочное место.
5. Комфортное жилье большей площади по цене двухкомнатной городской квартиры.
6. Обслуживание обходится дешевле, чем обслуживание загородного коттеджа.

Коммунальные вопросы: уборка, вывоз мусора, озеленение, охрана, — чаще всего организованы централизованно.

Минусы:

1. Увеличивается время в дороге до города.
2. Не всегда имеется развитая инфраструктура: отсутствие магазинов, аптек, школ и детских садов.
3. Дополнительная оплата за содержание территории поселка.
4. При приобретении за счет кредитных средств первоначальный взнос выше, чем при залоге квартиры (от 20%). Если таунхаус приобретается путем участия в ЖСК, авансовый платеж может быть еще больше.
5. Стоимость отчета об оценке выше, чем оценка квартиры.

Сервис Тинькофф Ипотека предлагает несколько видов кредитования под залог таунхауса:

• Рефинансирование от 9,9%, срок до 25 лет.
• Тинькофф Ипотека от 9,75%, авансовый платеж от 20%, срок до 25 лет. Возможно использование материнского капитала.
• Кредит для любых целей от 16,5%, срок до 15 лет.

Пакет документов зависит от выбранного банка-кредитора и кредитного продукта, вида договора–основания приобретения, документов застройщика (для новостройки), статуса земельного участка под застройкой.

Апартаменты

Апартаменты – это квартиры, расположенные в нежилом здании.

https://www.youtube.com/watch?v=ijpDULZ-4ow

Плюсы апартаментов:

1. Рыночная и кадастровая стоимость на 20-50% ниже стоимости квартиры, сопоставимой по площади и месту расположения. Чем престижнее район расположения, тем больше разница в цене.
2. Гостиничный сервис во многих комплексах.
3. Свободная планировка. Нет необходимости согласования перепланировки с государственными органами.

Минусы:

1. Нельзя получить субсидии на оплату ЖКХ и другие социальные гарантии и льготы, поскольку апартаменты под категорию жилой недвижимости не подпадают.
2. Ставка по налогу на имущество 0,5% от кадастровой стоимости, т.е. выше, чем на квартиры (0,1%).
3. Нельзя получить постоянную регистрацию по месту жительства.
4. Невозможно использовать материнский (семейный) капитал при приобретении апартаментов или оформлении ипотеки банка Тинькофф.

Через сервис Тинькофф Ипотека можно оформить следующие виды кредитов под залог апартаментов:

• Рефинансирование от 8,25%, срок до 25 лет.
• Тинькофф Ипотека со ставкой от 8,25%; авансовый платеж от 10%, срок до 25 лет.

Приобретаемые апартаменты должны удовлетворять следующим условиям:

• расположение в отдельно стоящем непроизводственном здании не ниже 2-х этажей, не подлежащем сносу или реконструкции;
• наличие санузла и подключение ко всем центральным коммуникациям.

Состав пакета документов на покупку апартаментов аналогичен пакету документов на приобретение квартиры, и зависит от выбранного банка и кредитного продукта, а также вида договора–основания приобретения, документов застройщика (для приобретения апартаментов на стадии строительства).

Комната/доля в квартире

Через сервис Тинькофф Ипотека можно приобрести комнату или долю только в том случае, если заемщик уже владеет остальными квадратными метрами в квартире, и после приобретения и регистрации станет владельцем всего объекта. При этом в залог банку-кредитору будет оформлена квартира полностью.

Приобрести доли или комнаты в квартире по Тинькофф Ипотеке можно по ставке от 8,25% (ниже, чем у некоторых банков-партнеров на 0,5%); минимальный авансовый платеж 10%, срок до 25 лет. Возможно использование материнского капитала.

Коммерческая недвижимость

Коммерческая ипотека Тинькофф предоставляется только на покупку готовых торговых и офисных помещений, расположенных в капитальных зданиях внутри городской черты.

Особенности кредитования под залог коммерческой недвижимости:

1. Ставка по ипотеке Тинькофф на 2-4% выше, чем по кредитам под залог жилых объектов, поскольку коммерческие объекты имеют меньшую ликвидность. В случае если заемщик перестанет платить по кредиту, банку будет труднее реализовать залог.
2. По этой же причине и размер первоначального взноса выше, чем по ипотеке на жилые объекты.
3. Стоимость оценки коммерческого объекта на 30-50% выше, чем стоимость оценки жилого помещения или дома.
4. Срок кредитования составляет до 10 лет, тогда как под залог жилой недвижимости – до 25 лет.

Тинькофф Ипотека для ИП, адвокатов, нотариусов, учредителей ООО и просто для физических лиц, работающих по найму, предлагает несколько видов кредитования на покупку и/или под залог коммерческой недвижимости:

• Рефинансирование действующего кредита.
• Ипотека от 14,5%, срок до 10 лет, авансовый платеж от 40%.
• Кредит на любые цели от 22%, срок до 10 лет, сумма до 15 млн. руб.

Пакет документов зависит от выбранного банка и кредитного продукта, вида договора–основания приобретения, а также источника дохода заемщика.

В статье подробно были рассмотрены все типы объектов недвижимости, с которыми работает Тинькофф Ипотека, их плюсы и минусы, особенности оформления ипотечных сделок. Задача заемщика — оценить свои финансовые возможности, выбрать объект для приобретения, программу кредитования и подать онлайн-заявку через Тинькофф Ипотеку.

Источник: https://tinkoff-ipoteka.com/tipy-nedvizhimosti

Купить дачу в ипотеку тинькофф

Купить дачу в ипотеку тинькофф

Она должна находиться на расстоянии, не превышающим 120 км от офиса банка.

Этот показатель не является типовым, и меняется на усмотрение финансовой организации.

Большое количество требований к недвижимости и заемщику объясняется тем, что кредитору не нужен ликвидный залог.

Поэтому нужно быть готовым к тому, что возникнет много трудностей при оформлении ссуды.

Выдвигаемые требования

Одобрение банка на выдачу ипотеки можно получить только при условии, что дом соответствует следующим требованиям:

Первое, на что обращают внимание банки – это на материал, из которого изготовлен дом от этого фактора зависит долговечность строения и спрос на него. Одобрение заявки можно ожидать при условии, что недвижимость построена из кирпича, камня и с залитым фундаментом.

Кредит выдается на следующих условиях:

• сумма не менее 300000 рублей;
• процентная ставка от 12,5% годовых;
• срок кредита до 30 лет;
• первоначальный взнос не менее 25%.

На минимальную ставку могут рассчитывать клиенты, которые получают заработную плату на платежную карту Сбербанка и готовы оплатить за счет личных средств не менее 50% стоимости дачи и\или земельного участка, а срок договора не будет превышать 10 лет.

Залогом может выступать, как приобретаемый объект, так и другая недвижимость, которой владеет заемщик. В отдельных случаях банк требует предоставить поручительство.

Получить кредит может физическое лицо в возрасте от 21 года до 75 лет, имеющее трудовой стаж больше одного года.

Ипотечные программы отличаются размером первоначального взноса и процентной ставкой

Документы для оформления ипотеки

Через Тинькофф Банк вы увеличиваете шанс одобрения ипотеки партнерами банка. Предоставьте один набор документов для всех партнеров и узнайте решение.

• Паспорт
• Справка о доходах по 2-НДФЛ или по форме Тинькофф

• Паспорт
• ИНН
• ОГРН
• Налоговые декларации
• Документы об уплате налогов

Надежный участник рынка комплексного ипотечного страхования

Как получить ипотечный кредит на дом?

Так же, как на другую недвижимость — квартиры, апартаменты или таунхаусы.

Подготовьте правоустанавливающие (договор купли-продажи), технические документы (кадастровый паспорт) и справку об отсутствии обременения (залога, ареста).

Как купить дачный участок в ипотеку?

Чтобы взять дачу в ипотеку, необходимо выбрать подходящий недвижимый объект и согласовать его с банком. Сотрудники проведут полную проверку участка и примут окончательное решение по покупке загородного дома или, к примеру, строительству дачи.

Далее понадобится оформить договоры страхования, купли-продажи и соглашение об ипотеке. Последним шагом в получении займа является регистрация в Росреестре.

Она должна быть в собственности или аренде больше срока кредитования, принадлежать к землям поселений и иметь целевое назначение – ИЖС, а также может относиться к землям сельскохозяйственного назначения с целевым назначением разрешающим строительство жилья.

Условия:

1. ПВ – 25% от сметной стоимости с землей.
2. Ставка от 12,5%
3. Сумма от 300 тыс.
4. Срок до 360 мес.
5. Обеспечение на период строительства либо залог другого жилья, либо поручительство. Обязательный залог земли.
6. Страхование имущества. Жизнь необязательно (увеличение ставки).
7. Нет дополнительных комиссий.

Ипотека на строительство дома достаточно большая тема, поэтому мы её отдельно разберем в другом посте.

Требования к заемщику

1. Возраст от 21 до 75 лет.
2. Стаж полгода на последнем месте.

Около 10 лет назад банкам услуги по выдаче ипотеки на частную недвижимость были невыгодны.

Кризис в 2008 году сделал свое дело – дома индивидуальной постройки оказались ликвидными, кредиторы начали терпеть убытки из-за большого количества невыплаты долгов.

Но постепенно банки стали лояльнее относиться к частной недвижимости, одобряя заявки на покупку их выкуп через кредит.

Сейчас ситуация на рынке недвижимости стабилизируется, коммерческие организации стали лояльнее относиться к заемщикам, смягчились условия получения займа.

Но все же приобрести можно не любую загородную недвижимость и не каждый желающий может рассчитывать на одобрение заявки.

Главным условием одобрения заявки является месторасположение недвижимости.

Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Таким образом, можно сделать вывод: ипотеку на покупку дачи действительно дают. Но такой кредит брать не очень выгодно, достаточно сложно подготовить документы. Иногда логичнее взять ипотеку на строительство дачного дома.

9 Comments

• В наше время кредит можно взять на все, что хочешь и, если ты в себе и в своей работе уверен на 100%, то почему бы и нет? Дача это крутой объект, особенно если он в хорошем месте и у реки. И ничего, что сложно взять на нее кредит. Если это будет только 1 кредит, без основной ипотеки на квартиру, например, то это вполне реально.

А, к примеру, получить ипотеку в Сбербанке можно под поручительство.

Потребуется и первоначальный платеж. Его размер варьируется в пределах 15 — 30% (Сбербанк — от 25%, Бинбанк — от 10%). Без первоначального взноса взять ипотеку довольно сложно, к тому же она будет менее выгодной.
Поэтому желательно поднакопить необходимую сумму перед обращением в банк.

Также прочитайте: Ипотека без первоначального взноса в Газпромбанке: ставки, расчет на калькуляторе и отзывы

Процентная ставка, срок и сумма кредита зависят от условий банка. К примеру, Сбербанк предлагает купить или построить дачу под 9,5% годовых. Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей, а максимальный срок — 30 лет.

И нельзя забывать про страхование. Загородная недвижимость страхуется по специальным условиям, требует больших затрат, чем квартира.

Но и отказаться от данной услуги заемщик не может, если приобретаемое имущество выступает в качестве залога.

На дом

Приобрести загородный дом с помощью заемных средств значительно легче, чем землю.

Объясняется это ликвидностью имущества – на недвижимость всегда есть спрос.

Но покупка дома оборачивается другой трудностью – необходимостью соответствовать заявленным требованиям.

Отказ от выдачи ипотеки может объясняться смешной причиной, например, пентхаус расположен на 1 км дальше установленного расстояния.

https://www..com/watch?v=B6Q1lJlS5YA

Или расположен он в неблагополучном районе.

Если же недвижимость находится в современном, элитном коттеджном поселке, то она будет пользоваться спросом и, соответственно, получить одобрение банка значительно легче Раньше люди могли прожить без воды и туалета в доме сейчас наличие водопровода, электричества и канализации – основополагающие моменты при выборе жилья. Если в доме проведены коммуникации, то такой дом будет пользоваться спросом. Отсутствие электричества и воды снижает вероятность одобрения кредита

Перечисленные требования являются основными.
Но также банки могут выдвигать иные условия к получению кредита.

Поэтому не стоит сразу отдавать аванс за понравившееся жилье.

Источник: https://advokat-martov.ru/kupit-dachu-v-ipoteku-tinkoff

Условия ипотеки в Тинькофф банке

Приобретение собственного жилья – это значительные финансовые расходы, которые сложно осилить даже человеку со средним доходом, поэтому получение ипотеки становится решением вопроса. Узнайте, как выгодно получить кредит с помощью Тинькофф банка.

Процентная ставка на ипотеку в Тинькофф банке

Из-за высокой суммы кредитования каждая сотая часть процентной ставки дает существенную экономию. Например, при кредитной стоимости 10 млн. выбор ставки 8,0 вместо 8,1 сокращает ежегодные расходы на 10000 в год, а при сроке 25 лет общая экономия составит четверть миллиона.

Вы можете воспользоваться калькулятором, который укажет ежемесячные платеж, сумму переплаты и экономии. Проценты зависят от суммы, длительности и авансового платежа и других факторов. Минимальная ставка по кредитованию от 6%, уровень зависит от условий партнерской организации, доходов, предыдущей кредитной истории.

Также сотрудничая с Тинькофф, вы получаете скидку от первоначальной ставки. При этом услуги бесплатны, так как их оплачивает сам банк. Получается, что компания выступает посредником в поисках клиентов, предлагая им более выгодные условия.

Стандартные положения займа содержат такие пункты

• длительность – до 25 лет;
• ставки от 6%;
• кредит предоставляется в национальной валюте.

Особенности сотрудничества

Тинькофф сотрудничает более с чем 350 партнерами. У вас есть возможность изучить несколько предложений при одном обращении и выбрать самое выгодное. Вы сможете сразу оформить ипотеку и вкладывать средства на приобретение личной собственности. Подбор ипотеки осуществляется по разным программам, в зависимости от которых вы сможете приобрести разное жилье по льготным условиям:

• кредитование для покупки в новостройке возможно как для построенной квартиры, так и на этапе, когда здание только возводится;
• вы можете оформить ипотеку не только на новый дом, но также и вторичное жилье;
• ипотеку можно взять также для приобретения участка под застройку, частный дом или апартаменты.

В списке сотрудничества такие компании:

• Банк Жилищного финансирования;
• Интеркоммерц;
• Юникредит;
• ТрансКапитал;
• Металлинвест;
• Инвестторгбанк;
• Уралсиб.

Для заемщиков предоставляется такая помощь:

1. Консультации по выбору и предоставлению банка-кредитора, при этом вы можете обратиться через форму на сайте или позвонив по телефону.
2. Вы можете подать анкету онлайн, при этом проводится первоначальная проверка данных. Благодаря избеганию ошибок вы увеличиваете шансы на получение займа.
3. Расчет кредита онлайн через калькулятор, анализ платежей и ссуды для выбора оптимального варианта.
4. Вы можете получить помощь в посредничестве с оценочными и страховыми компаниями. Зачастую оценка недвижимости нужна для получения кредита по вторичному жилью, а страхование квартиры и здоровья заемщика является обязательным условием для кредита во многих банках.
5. Проводит урегулирование договоренностей между банком и заемщиком.

Как оформить займ?

Алгоритм сотрудничества включает такие этапы:

1. На сайте Тинькофф заполняется электронная анкета. Она содержит основную информацию о заемщике и желаемом займе. При этом важно вносить достоверные данные, так как в случае оформления договора они будут проверяться.
2. После отправки анкеты с вами свяжется персональный менеджер для подтверждения намерения и уточнения деталей. Сотрудник может попросить сканированные бумаги, при этом заявка зачастую принимается всего по двум документам.
3. Вашу заявку рассматривают сразу несколько партнеров, поэтому вам могут прийти одобрения на кредитования из нескольких банков. Вы сможете сравнить условия и выбрать наиболее выгодные.
4. Укажут какой пакет документов необходимо собрать для совершения договора.
5. Документы проверяются, выносится решение и заключается контракт.

Кто может рассчитывать на одобрение заявки?

Получить согласие на заключение ипотечного займа могут лица, которые соответствуют следующим требованиям:

1. Человек является гражданином Российской Федерации.
2. Возраст заемщика до 75 лет, но не менее 21 года.
3. Официальный трудовой стаж более 1 года, при этом длительность беспрерывной работы у нынешнего работодателя должна быть всего более месяца.

Преимущества сотрудничества с банкоф Тинькофф

1. Вы экономите деньги.
2. Вы не тратите время на очереди и выяснение условий, всю информацию получая онлайн.
3. Индивидуальный менеджер занимается оформлением бумаг и согласованием с банком.
4. Нет комиссии за посредничество и услуги Тинькофф.
5. Получая несколько предложений от партнеров, вы можете выбрать оптимальные условия.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-tinkoff-banke/

Ипотека на дачу: как взять + условия оформления, расчет и отзывы

В статье рассмотрим, в каких банках лучше взять ипотеку на дачу. Разберемся, можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса и как рассчитать процентную ставку на онлайн-калькуляторе. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.

В каких банках выдают ипотеку на дачу

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Для подачи заявления на ипотечный кредит не требуется приезжать в банк. Все, что нужно, — это доступ в интернет. На официальных сайтах банков есть раздел, где можно заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.

В заявке указываются стандартные данные:

• Паспортные сведения.
• Контакты для связи.
• Доход и занятость.
• Семейное положение, наличие детей.
• Сумма и срок кредитования.

Отправить заявку в онлайн-режиме можно в любое время, даже в выходные и праздничные дни. Но рассматривать ее сотрудники будут только в рабочие будни. Примерное время принятия решения составляет 1 — 5 дней.

Калькулятор ипотеки

С помощью онлайн-калькуляторов на сайтах банков можно рассчитать, сколько понадобится платить в месяц, какая будет переплата и прочую информацию по ипотеке. Для примера воспользуемся калькулятором Сбербанка.

Введите следующие параметры:

• Цель кредита.
• Стоимость недвижимости.
• Первоначальный взнос.
• Срок ипотеки.

Если вы являетесь зарплатным клиентом и согласны застраховать свою жизнь, то поставьте галочки в соответствующих полях.

Например, стоимость дачи — 3 миллиона рублей, первоначальный взнос — миллион рублей, срок — 7 лет, есть зарплатная карта Сбербанка и будет оформлена страховка жизни.

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

В результате получим:

• Сумма ипотечного займа — 2 миллиона рублей.
• Величина ежемесячного платежа — 32 688 рублей.
• Необходимый доход для одобрения заявки — 46 698 рублей.
• Ставка — 9,5% годовых.

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Условия ипотеки на покупку дачи

Купить дачу, садовый участок и прочую загородную недвижимость можно под залог приобретаемого объекта или жилого помещения, имеющегося в собственности. А, к примеру, получить ипотеку в Сбербанке можно под поручительство.

Потребуется и первоначальный платеж. Его размер варьируется в пределах 15 — 30% (Сбербанк — от 25%, Бинбанк — от 10%). Без первоначального взноса взять ипотеку довольно сложно, к тому же она будет менее выгодной. Поэтому желательно поднакопить необходимую сумму перед обращением в банк.

Также прочитайте: Ипотека без первоначального взноса в Газпромбанке: ставки, расчет на калькуляторе и отзывы

Процентная ставка, срок и сумма кредита зависят от условий банка. К примеру, Сбербанк предлагает купить или построить дачу под 9,5% годовых. Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей, а максимальный срок — 30 лет. Бинбанк устанавливает ставку от 8,7%, срок — до 30 лет и минимальную сумму в 500 тысяч рублей.

При оформлении ипотеки сотрудники банка предложат заключить договор страхования жизни и здоровья. Вы имеете право отказаться от него, но тогда процентная ставка повысится примерно на 1 — 2% годовых. А также потребуется застраховать имущество, приобретаемое в кредит — от этой страховки отказаться нельзя.

Требования к заемщикам

Чтобы получить ипотеку на дачу, необходимо соответствовать требованиям банка:

1. Возраст — от 21 года.
2. Российское гражданство.
3. Прописка на территории России.
4. Официальное трудоустройство.
5. Рабочий стаж — не менее 6 месяцев на текущем месте и от года — в общем.
6. Стабильный доход, достаточный для погашения задолженности (точную сумму можно узнать в банке).

Банки обращают внимание и на кредитную историю, даже если не указывают это в перечне требований. Поэтому нужно заранее позаботиться о ее улучшении.

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Требования к даче

Дачный участок с домом должен быть высоколиквидным, чтобы в случае неуплаты ипотеки банк смог продать недвижимость и вырученными деньгами погасить долг.

А высоколиквидная дача отвечает следующим требованиям:

1. Развитая инфраструктура, например, рядом есть остановки.
2. Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
3. Небольшая отдаленность от Москвы или иного крупного города.
4. Наличие всех необходимых коммуникаций (воды, света, газа).

Если недвижимое имущество не соответствует хотя бы одному пункту, банк откажет в ее покупке.

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Какие документы нужны?

Для подачи заявки потребуется подготовить следующие бумаги:

• Паспорт гражданина РФ.
• Справку, подтверждающая уровень заработной платы — 2-НДФЛ.
• Трудовую книжку.
• Пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
• Военный билет для мужчин до 27 лет.

Если заявка одобрена, понадобятся бумаги на приобретаемое имущество. Подготовьте правоустанавливающие (договор купли-продажи), технические документы (кадастровый паспорт) и справку об отсутствии обременения (залога, ареста).

Отзывы о покупке дачи в ипотеку

Геннадий Жаров:

«Оформлял ипотеку на дачу в Бинбанке. Понравилась работа учреждения, сотрудники рассмотрели заявку в течение 2 дней, всегда были на связи. Условия кредитования хорошие, оптимальная процентная ставка».

Гульнара Идрисова о Тинькофф Банке:

Дарья Погодина:

«Я бы советовала обращаться в Сбербанк за ипотекой на дачу. Сама оформила там кредит под невысокий процент. Сумму одобрили крупную, во всем помогли при оформлении».

Олеся Никитина:

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/kak-kupit-dachu-v-ipoteku.html