Кредитная политика банка восточный экспрес банк

Оценка надежности и кредитное заключение банка Восточный Экспресс Банк

Дата кредитного заключения 15.07.2021
Срок действия рекомендаций — 1 год

1. Полное название эмитента

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк»

Рег. номер: 1460

2. и и рекомендации

В таблице приведен итоговый рейтинг.

Основные составляющие:

• Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации -С.
• банка в стрессовой ситуации – C.
• Ожидаемый уровень поддержки – не определён. 

Рекомендация:

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, не рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка.

Ключевые положительные моменты:

• ПАО КБ «Восточный» является относительно крупным российским банком (33-е место по активам и 38-е по собственному капиталу на 01.07.2021 г.), крупнейший банк среди зарегистрированных в Дальневосточном федеральном округе, 8 филиалов и 639 офисов, расположенных на территории Российской Федерации На 31 марта 2021 года в Банке было занято 10 937 сотрудников.
• Банк имеет развитую сеть: 8 филиалов и 639 офисов, расположенных на территории Российской Федерации. На 31 марта 2021 года в Банке было занято 10 937 сотрудников (31 декабря 2021 г.: 10 927 сотрудников).
• Банк поддерживает средние показатели ликвидности, но располагает портфелем ценных бумаг, под залог которых может привлечь фондирование в рамках сделок РЕПО.
• Высокий уровень покрытия резервами кредитного портфеля (43,9%).

Ключевые отрицательные моменты:

• Банк не входит в число системно значимых кредитных организаций России.
• Согласно отчетности МСФО, в декабре 2021 года по итогам этой проверки Банк получил предписание доначислить резервы и внести корректировки в бухгалтерский учет для регуляторных целей в соответствии с установленным графиком в срок до июня 2021 года. По состоянию на 1 января 2021 года недоначисленные корректировки составляли 13 186 млн рублей. В марте 2021 года после того, как Банк объявил о том, что увеличение акционерного капитала откладывается, Банк получил предписание от ЦБ РФ ускорить создание вышеуказанных резервов и отражения корректировок с требованием их проведения в полном объеме к 31 марта 2021 года. В конце апреля 2021 года ЦБ РФ подтвердил, что Банк выполнил все требования предписания ЦБ РФ в полном объеме. На 1 апреля 2021 года после выполнения предписания ЦБ РФ, предоставленного в марте 2021 года, капитал Банка опустился ниже уровня, достаточного для защиты от любых неожиданных негативных результатов или обеспечения роста Банка в соответствии с изначальными планами на 2021 год.
• Наблюдается конфликт основных акционеров банка, в результате которого один из представителей акционера банка – руководитель фонда Baring Vostok (М. Калви) находится под домашним арестом, произошло несколько смен руководителя Банка, идет борьба за места в Совете Директоров от каждой из конфликтующих групп.
• Высокая концентрация активов в высокорисковом сегменте – необеспеченных розничных кредитов (более 60% от активов), обеспеченные розничные кредиты (ипотека и автокредиты) составляют порядка 10%.
• Очень высокая доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов – 72,4%, формирующих потенциальную угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования.
• Низкое качество кредитного портфеля (частично нивелированное значительным объемом сформированных резервов). Балансовая просроченная задолженность составляет 15,19% розничного кредитного портфеля, 1394% – корпоративного кредитного портфеля по РСБУ.
• Имеющиеся на балансе банка «Восточный» вложения в инвестиционную недвижимость и земли, в том числе сельскохозяйственного назначения, составляют порядка 50% капитала первого уровня по МСФО.
• 2014 – 2021 годы банк демонстрировал убыточную деятельность. Суммарный финансовый результат по итогам 5 завершённых лет – также отрицательный (-10,675 млрд. руб. по РСБУ).
• Запутанная структура собственности с использованием оффшорных компаний.

4. Структура владения

Схема владения приведена в приложении 9

Основные акционеры:

• 51,62% – оформлены через Эвизион Холдингс Лимитед (многоуровневая и запутанная схема с использованием оффшорных компаний).
• 32,02% – Аветисян А. Д. (через Финвижн Холдингс Лимитед);
• 2,26% – Ушакова М.А. ,
• 2,26% – Жданов Г.В.
• 4,8% – Юсупов Ш. И. (член совета директоров),
• 3,2% -Данилов Ю.В.
• 1,09% – Таранов А.А.
• 1,65% – ПАО КБ «Восточный»
• 1,1% – акционеры миноритарии.

4.1. Основной конечный бенефициар

Крупнейший из раскрытых акционеров – Аветисян Артем Данилович (32,03%), Владельцы контрольного пакета (51,62%) – оформлены через Эвизион Холдингс Лимитед (многоуровневая и запутанная схема с использованием оффшорных компаний, конечных владельцев достоверно установить нельзя.)

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

Возможности акционеров по поддержке Банка ограничены.

В то же время стоит учесть, что ПАО КБ «Восточный» — крупнейший банк среди зарегистрированных в Дальневосточном федеральном округе, работает более 160 подразделений в регионе и обслуживает порядка 1 млн клиентов.

Кроме того, Банк принимает активное участие в региональных проектах социальной значимости. Банкротство Банка может вызвать проблемы в региональном финансовом секторе и осложнить социально-экономическую ситуацию в регионе.

Учитывая, что Банк не входит в список стратегически значимых, вероятность оказания поддержки со стороны государства (в случае возникновения проблем) – не определена.

Возможная поддержка вероятно, будет связана со сменой конечных собственников (например, переходом под контроль ФКБС с последующей санацией) и, соответственно, работа с банком на текущий момент может сопровождаться высокими операционными рисками для клиентов Банка.

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка на 01.06.2021 (млрд. руб., изменения за 5 месяца) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2021 год и 1 квартал 2021 года).

Капитал 27,282 млрд. руб. (-10,638 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы – 287,460 млрд. руб. (-7,753 млрд. руб.)

15,122 млрд. руб. (+2,962 млрд. руб.) – касса и корсчета.

60,602 млрд. руб. (-18,866 млрд. руб.) – вложения в ценные бумаги.

12,229 млрд. руб. (+12,159 млрд. руб.) – межбанковские кредиты.

34,175 млрд. руб. (-4,887 млрд. руб.) – кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность –4,764 млрд. руб. или 13,94% по РСБУ.

114,334 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+4,887 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 4,764 млрд. руб. (+1,342 млрд. руб.) или 15,19% по РСБУ.

12,818 млрд. руб. (-9,278 млрд. руб.) – имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.)

Пассивы:

6,833 млрд. руб.(-23,965 млрд. руб.) – средства кредитных организаций.

16,103 млрд. руб. (-0,014 млрд. руб.) – средства юр. лиц.

155,816 млрд. руб. (+0,975 млрд. руб.) – вклады физ. лиц.

61,314 млрд. руб. (+10,637 млрд. руб.) – сформированные резервы.

Прибыль /убыток (по РСБУ):

За 5 месяцев 2021 года – убыток -11,275 млрд. руб. За 2021 год чистая прибыль – 2,307 млрд. руб. (За 2021 год – 1,301 млрд. руб.).

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

Источник: https://moneyzzz.ru/banki/vostochnyj_jekspress_bank/trust/

Кредитная помощь Восточный экспресс банк: что это такое, как получить

Большинство финансовых организаций оценивают кредитоспособность потенциальных клиентов, ориентируясь на кредитную историю. При плохой КИ шанс взять займ в крупной организации существенно снижается.

Есть возможность обратиться за помощью в МФО, но компании предлагают невероятные процентные ставки.

В статье расскажем о программе «Кредитная помощь» от  Восточного экспресс банка – что это такое, перечислим возможности, открывающиеся для заемщика.

Формирование КИ и пополнение БКИ

Банковские сотрудники проверяют клиента на наличие действующих кредитов и прошлых просрочек, долгов. Проверка позволяет увеличить уровень доверия между кредитором и пользователем заемных средств.

Если у физического лица был неприятный опыт общения с финансовыми организациями, то банковские сотрудники будут считать его ненадежным, следовательно, не станут рисковать и вкладывать деньги в договор.

Банки и МФО, имеющие регистрацию ЦБ РФ, обязаны подавать своевременные актуальные данные о неплательщиках в специализированные бюро. В них хранятся дела с негативным и позитивным опытом сотрудничества. Данные о микрозайме, потребительском кредите, ипотеке, автокредите или о списаниях с кредитки поступают в БКИ.

Затем для проверки банковские сотрудники делают запрос о финансовом рейтинге человека. Они узнают полные сведения о кредитованиях в течение всего времени – с момента совершеннолетия. Раньше классики советовали беречь честь с молоду, сейчас выражение принимает актуальность так – береги финансовый рейтинг с первого займа.

Заемщики, согласно данным из БКИ, распределяются по местам в рейтинге. Чем он выше, тем с большей вероятностью заемщик получит заемные средства. На верхних строчках находятся те, кто:

• никогда не допускал просрочек;
• закрыл много кредитов;
• брал крупные суммы, всегда отдавал вовремя.

Кредиторы с большим удовольствием выдают потребительскую ссуду семье, которая уже почти погасила ипотеку, закрыла долг по автокредиту и в прошлом имеет 3-4 успешно завершенных обязательства, чем молодому человеку только с кредитной картой.

Обратите внимание! Согласно распределению по финансовому рейтингу, физическое лицо, не имеющее кредитной истории, стоит ниже, чем заемщики, оплатившие один и более займов. Рекомендуем перед обращением за крупной ссудой взять маленький долг или обзавестись кредиткой.

Улучшение кредитной истории в Восточном банке происходит в короткие сроки. Данные об оплаченном кредите быстро попадают в БКИ, далее вы можете получить займ в любой из организаций с аккредитацией ЦБ РФ.

Как происходит исправление КИ?

Основные рекомендации для заемщиков – взять небольшую ссуду и планомерно погашать задолженность, не допуская просрочек и досрочного погашения. Кредитор получит проценты переплаты, а физическое лицо – увеличение рейтинга.

Не надейтесь на быстрый процесс. Все зависит от положения раньше. Если присутствует множество долгов, штрафов, пени, одного займа будет недостаточно. А если ситуацию подпортил единственный случай с просрочкой, ее легко изменить. Достаточно лишь воспользоваться продуктом «Кредитная помощь» от Восточного экспресс банка.

Как оформить потребительский кредит?

Есть несколько способов подачи заявления – онлайн по интернету, с помощью телефонного звонка или непосредственно при обращении в отделение. В любом случае потребуется посещать офис, чтобы подать пакет документов и подписать договор кредитования в этом банке.

Обратите внимание! Чтобы увеличить свои шансы на успешное одобрение потребительского кредита, вводите только достоверные факты о себе. Не утаивайте финансовые обязательства, которые у вас есть сейчас или были раньше.

Еще одна возможность быстрого исправления кредитной истории в Восточном экспресс банке – получить отзыв от работодателя, взять справку о трудоустройстве и предложить залог или содействие поручителя. При таких обязательствах можно быть уверенным, что вы получите займ.

Программа «Кредитная помощь»: условия

Этот банк предлагает сперва проверить КИ клиента, а затем оказывает поддержку. По сути заемщик не получает деньги. Они списываются под предлогом выпуска кары.

То есть должник заказывает выпуск кредитки, не пользуется лимитом, но оплачивает период обслуживания. Это своеобразная плата за хороший скоринг-балл.

Но участники программы после завершения кредитования (обычная продолжительность около 3 месяцев) могут рассчитывать на обычный потребительский кредит на сумму до 100 тысяч рублей в этом банке.

Досрочное погашение запрещено. Нельзя просто отдать средства и получить обновленную запись в БКИ, нужно постепенно производить выплаты.

Восточный банк: кому дают кредит?

Не каждый должник может воспользоваться услугой. Самые злостные неплательщики получают отказ. Чтобы получить предложение финансовой организации, понадобится зарекомендовать себя с лучшей стороны, в том числе предоставить внушительный пакет документов.

Требования к клиентам:

• российское гражданство;
• возраст от 21 года;
• наличие постоянного места работы;
• справка от работодателя с подтверждением уровня заработной платы;
• выписка из налоговой по форме 2-НДФЛ о доходах.

Если вы берете большую ссуду, то может потребоваться документация о имуществе, которое идет в качестве залога.

Мы рекомендуем обратиться в Восточный экспресс банк, а не в МФО, потому что последние, предлагая аналогичную услугу, берут очень высокие проценты.

Источник: https://zafinansi.ru/vostochnyi-bank-kreditnaia-pomoshch/

Что такое

Помощь в оформлении займа нужна чаще всего тогда, когда с кредитной историей есть проблемы. Как известно, не все банки готовы сотрудничать с гражданами, имеющими сомнительную кредитную историю.

Для такого случая банк «Восточный экспресс» предлагает кредитную помощь. Причём получить её могут не только постоянные клиенты компании, но и любой желающий. Рассмотрим подробнее, что означает кредитная помощь в Восточном банке, особенности данной услуги, её преимущества, условия, особенности оформления.

«Кредитная помощь» от ПАО КБ «Восточный Экспресс»

Перед тем, как вынести решение об одобрении или отказе по кредиту, банк обращается к рейтингу Бюро кредитных историй (БКИ). Важным пунктом при выдаче кредита является финансовая ответственность клиента. «Восточный экспресс» может поспособствовать повышению данного показателя.

Банк предлагает гражданам с испорченной кредитной историей заём на индивидуальных условиях. Если клиент успешно и своевременно оплатит услугу «Кредитная помощь», он улучшит своё положение дел и может в дальнейшем обращаться в сторонние компании за кредитом.

Подробнее об улучшении КИ можно узнать из видео

Плюсы и минусы продукта «Кредитная помощь»

Прежде чем обращаться к данной услуге, следует оценить преимущества и недостатки программы. Достоинства «Кредитной помощи»:

1. Улучшение плохой кредитной истории. Даже если когда-то Вы допустили просрочку по платежам случайно, не по своей вине, это отображается в единой системе БКИ, поэтому влечёт за собой дальнейшие отказы по кредитам. Восточный банк поможет улучшить положение клиентам любых финансовых компаний.
2. Оформление нового кредита. После того как программа будет успешно погашена, Восточный банк обычно сразу предлагает получить кредит.
3. Несколько способов для оформления займа. Для кредитной помощи банк «Восточный экспресс» предлагает кредитку, потребительский заём, залоговую сумму.

Недостатков программы не найдено, разве что высокий штраф за просрочку, но он действует и при оформлении обычного кредита на стандартных условиях.

Важно! Нарушение условий договора грозит разрывом сотрудничества. Такое выгодное предложение предоставляется только Восточным банком, в остальных финансовых компаниях условия по данной программе не такие лояльные, а значит, это чуть ли не единственный способ улучшить КИ.

Условия «Кредитной помощи»

Преимуществом является оформление услуги любым удобным для клиента способом:

• потребительский кредит;
• кредитка;
• залоговая ссуда.

«Кредитная помощь» от «Восточного» предоставляется на следующих условиях. Заёмщик получает минимальную сумму, оговариваются сроки погашения долговых обязательств. В установленные банком сроки происходит возврат кредитных средств.

Далее «Восточный» предоставляет уже большую сумму. Каждое успешное погашение кредита по данной программе улучшает статус заёмщика, сглаживает его КИ.

После окончательного восстановления репутации клиент может оформить кредит в любом финансовом учреждении.

Если клиент желает выбрать кредит, ему будет предоставлен заём на выгодных условиях. Процентная ставка стартует от отметки 9,9%. Окончательный процент зависит от суммы, минимальный размер которой составляет 80 000 рублей.

По кредиткам банк также может предоставить выгодные предложения. Минимальный лимит по карте составляет 55 000.

Некоторые тарифы, например, «Сезонный», предлагают ставку 11,5% в первые три месяца использования, что очень выгодно.

Радует 56-дневный грейс-период, в течение которого не происходит начисления процентов за использование заёмных средств. Размер штрафов и пени зависит от суммы просрочки.

Есть смысл также взять заём под залог недвижимости или авто. Такой способ гарантирует почти стопроцентное одобрение банка. При возникновении просрочки «Восточный экспресс» будет вынужден изъять у клиента имущество.

Требования к пользователю

Для того чтобы воспользоваться предложением «Восточного экспресса», нужно соответствовать условиям банка относительно клиентов. Требования представлены в виде таблицы.

Восточный банк предоставляет услугу клиентам, которым постоянно приходит отказ по стандартным банковским продуктам или лицам с испорченной КИ.

Обратите внимание! Кредитная помощь не оформляется гражданам, находящимся в чёрном списке банков, а также участвовавшим в судебных разбирательствах по поводу неуплаченного займа.

Оформление услуги

Заказать кредит по данной программе можно несколькими способами:

• в отделении;
• по телефону;
• на сайте.

Внимание! При дистанционном оформлении заявки клиенту всё равно нужно будет явиться в офис для подписания договора.

В отделении сотрудник поможет заполнить анкету и подписать договор. Программа доступна во всех городах, где расположен офис «Восточного», в частности в Пятигорске, Челябинске, Первоуральске.

Чтобы сделать заказ по телефону, нужно позвонить на горячую линию по номеру 8 800 100 71 00. Сотрудник примет заявку на участие в программе, предоставит ответы на интересующие заёмщика вопросы.

Также можно заполнить анкету онлайн на сайте «Восточного». Информация об одобрении кредитного продукта придёт в СМС-сообщении. Далее клиенту нужно будет явиться в назначенное время для подписания договора и получения денег.

Необходимые документы

Для оформления кредитной помощи клиент должен предоставить перечень бумаг:

• российский паспорт;
• справку с места трудоустройства;
• документ, заверенный нотариально и подтверждающий платёжеспособность.

Заёмщику будет предложено заполнить заявку, рассказать о прошлых кредитах, почему были просрочки. Для предоставления помощи «Восточный экспресс» должен знать все нюансы кредитных проблем клиента. Для гарантированного одобрения займа рекомендуется наличие поручителя.

Как пользоваться финансовой помощью от банка «Восточный»

Программа доступна не всем ам. Кредитная помощь не одобряется гражданам, являющимся злостными неплательщиками. Восточный банк не рискует брать на себя такую ответственность и риски.

Пользоваться программой не составит труда. После одобрения ссуды и подписания договора клиенту нужно ежемесячно исправно вносить платежи, согласно графику. Успешное погашение значительно улучшит кредитную историю.

Главное — предоставить побольше бумаг, подтверждающих платёжеспособность. Также рекомендуется иметь поручителя.

Программа «Кредитная помощь» является отличной возможность улучшить кредитную историю за сравнительно короткое время. Услуга предоставляется любым гражданам вне зависимости от того, клиентами какого финансового учреждения они являются. Важно прямо и честно рассказать банку о прошлых проблемах с займами, это поможет оказать максимальную помощь и содействие в улучшении КИ.

Если Вы оформляли программу «Кредитная помощь» от банка «Восточный экспресс», предлагаем поучаствовать в обсуждениях ниже. По какой причине Вы были вынуждены прибегнуть к данной услуге, какой вид кредитования Вы выбрали и почему, удалось ли сгладить кредитную историю, получилось ли оформить новый заём?

Источник: https://vostbank24.ru/kredit/kreditnaya-pomosch-ot-banka-vostochnyy

Восточный банк: краткая характеристика банковских продуктов для клиентов

Здравствуйте, друзья!

Один из крупнейших розничных банков для частных клиентов – Восточный банк. Официальный сайт предлагает стандартный набор банковских услуг: кредиты, карты, вклады и пр. Рассмотрим предложения более подробно в статье, а заодно изучим информацию из прессы о проблемах банка и слухи о возможном банкротстве и отзыве лицензии.

О банке

ПАО КБ “Восточный” начал свою банковскую деятельность с 1991 года в г. Благовещенске. Там же находится его юридический адрес. Головной офис расположен в Благовещенске.

На сегодня имеет 8 филиалов по всей территории РФ и более 600 отделений. Максимальный охват клиентов – на Дальнем Востоке.

Одним из преимуществ является присутствие банка не только в крупных, но и в небольших городах, где нет представителей других финансово-кредитных организаций.

Основной упор банк делает на работу с частными клиентами: вклады и кредитование физических лиц. В отдельной вкладке на официальном сайте есть все необходимые реквизиты (БИК, ИНН, корреспондентский счет и прочее).

В 2021 году “Восточный” пережил реорганизацию, к нему присоединился Юниаструм Банк. Руководителем сегодня является Арутюнян В. Г. Более 51 % акций банка принадлежат инвестиционному фонду Baring Vostok и его основателю Майклу Калви.

Еще одним крупным владельцем с 32 % является компания Finvision Артема Аветисяна, владельца Юниаструм Банка. Эти два акционера находятся в корпоративном конфликте. Кроме того, М.

Калви проходит обвиняемым по делу о хищении у банка “Восточный” более 2 млрд рублей.

В 2021 году в банке проходила проверка Центробанка. Он вынес предписание о доначислении резервов в 20 млрд руб. Отказ от выполнения требований ЦБ означает отзыв лицензии и банкротство. Такой суммы, которую можно быстро внести в резервы, у “Восточного” нет. ЦБ предложил доначислить по частям в течение 2021 и 2021 годов.

На 1.07.2021 чистая прибыль банка отрицательная. В рейтинге надежности, по данным Центробанка, на начало 2021 года он занимал 32-е место. А кредитный рейтинг от агентства “Эксперт РА” оценивается как ruB- (умеренно низкий уровень кредитоспособности и финансовой устойчивости).

Агентство Moody`s, вообще, отозвало рейтинг у банка. До отзыва он был с негативным сценарием и указывал на высокий кредитный риск.

Аналитики указывали на затянувшийся конфликт акционеров, проблемы с управлением и занижение проблемных активов. Последние новости банка: совокупные претензии со стороны одного акционера к другому достигли уже 22 млрд рублей.

По каким-то делам подан уже иск в суд, по каким-то – досудебные претензии. Проверки ЦБ продолжаются.

Предположений о том, когда отзовут лицензию и отзовут ли, вообще, у “Восточного”, я в статье делать не буду. Не хватает экспертности и компетентности. Проведем обзор продуктов, которые предлагает банк на сегодня.

Кредиты

“Восточный” выдает 5 видов кредитов. Все они являются потребительскими на любые цели. Одно из преимуществ – возможность получения денег пенсионерам. Верхняя граница возраста составляет 76 лет. Виды кредита:

1. Экспресс.
2. Наличными.
3. Под залог недвижимости.
4. Под залог автомобиля.
5. Рефинансирование.

Рассмотрим подробнее условия кредитования.

Экспресс-кредит

Банк обещает, что потребуется только 15 минут вашего времени. Деньги получите в день обращения. Максимальная сумма, на которую можете рассчитывать, – 500 тыс. рублей, а максимальный срок – 3 года. Процентная ставка – от 11,5 %.

Документы:

• паспорт,
• документ на выбор,
• справка о доходах.

Для пенсионеров лимит составляет 200 тыс. рублей, ставка – от 12 %, а возраст – до 76 лет на момент погашения займа. Из документов нужен только паспорт.

Кредит наличными

В этом случае уже и лимит больше – до 3 млн рублей, и ставка ниже – от 9,9 %. Срок увеличен до 60 месяцев. Возраст – от 21 до 76 лет. Комплект документов включает:

• паспорт;
• документ на выбор (загранпаспорт, ПТС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и пр.);
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки (при сумме займа от полумиллиона рублей).

Залог и поручительство не понадобятся.

Кредит под залог недвижимости

Если вы хотите получить до 30 млн рублей, то можно отдать в залог банку свою недвижимость (квартиру, дом с землей, коммерческий объект). Ставка стартует от 8,9 %. Срок, как у обычной ипотеки, – до 20 лет. Обязательным условием является страхование предмета залога.

Банк может потребовать комплексное обеспечение: залог и поручительство. Требования к заемщику:

• возраст от 21 до 70 лет;
• не менее трех месяцев стажа;
• для молодых заемщиков до 26 лет требования к трудовому стажу увеличиваются до 12 месяцев.

Залоговая недвижимость тоже должна удовлетворять определенным требованиям:

• квартира обязательно в многоквартирном доме более 2 этажей (не деревянном);
• частный дом более 100 кв. м общей площади, не ранее 1998 года постройки;
• земля должна быть оформлена в собственность;
• коммерческая недвижимость должна быть ликвидным капитальным строением;
• среди собственников имущества не должно быть несовершеннолетних.

Кредит под залог автомобиля

До 1 млн рублей можно взять под залог авто на срок до пяти лет. Это самый дорогой кредит – от 19 до 32 % годовых. Банк не требует оформления страховки на предмет залога и здоровья заемщика. Автомобиль остается в собственности владельца. У него же хранится оригинал ПТС, копия передается банку.

Требования к авто:

• категория B;
• не старше 3 лет для таких отечественных марок, как ИЖ, ВАЗ, ГАЗ, УАЗ и некоторых других;
• не старше 10 лет для китайских и индийских производителей;
• отсутствие обременений.

Комплект документов минимальный: паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации и договор залога.

Рефинансирование

Рефинансирование позволит объединить кредиты разных банков в один. В некоторых случаях даже удастся снизить процентную ставку. У “Восточного” она начинается от 14,9 %. Максимальная сумма – 750 тыс. рублей на срок до 5 лет. Из документов понадобятся паспорт и кредитный договор из другого банка. Часть денег можно получить наличными на личные нужды.

Карты

Банк “Восточный” предлагает 7 кредитных и 5 дебетовых карт. Дам краткую характеристику условий.

Кредитные

“Комфорт” с бесплатным годовым обслуживанием и льготным периодом 56 дней. Но при оформлении возьмут 1 000 руб. Можно хранить и собственные деньги, доход на них – до 4 %. Кредитный лимит – до 300 тыс. рублей. Снять заемные средства наличными допустимо, но не бесплатно. В первые 3 месяца – под 11,5 % годовых.

Из документов надо только паспорт. Но для клиентов в возрасте до 26 лет потребуется еще дополнительный документ, подтверждающий доход.

“Рассрочка на все” – популярный в последнее время у всех банков вид карты. Она позволяет покупать товары и услуги с рассрочкой платежа. У “Восточного” срок, за который вы можете пользоваться беспроцентным кредитом, составляет 90 дней. По истечении этого периода ставка составит 28 %.

“Восторг” с повышенным льготным периодом до 90 дней на все покупки и снятие наличных и бесплатным обслуживанием. Не берут плату за оформление, в отличие от предыдущих видов карт.

Дает право ежемесячно выбирать любую из 5 категорий и получать до 10 % кэшбэка по ней. Например, есть такие варианты: “За рулем”, “Отдых”, “Онлайн-Покупки”, “Тепло”.

А категория “Все включено” позволит со всех покупок вернуть 2 %.

“Кэшбэк” с увеличенным кредитным лимитом до 400 тыс. рублей и сниженной процентной ставкой 24 %. Льготный период – всего 56 дней. Так же, как в предыдущем варианте, ежемесячно можно выбирать одну из 5 категорий.

“Карта Путешественника” имеет свою бонусную программу: 10 % милями за покупки на сайте, 5 % за любые ж/д и авиабилеты, бронирование отелей и аренда автомобиля и 2 % за все покупки. Наличные за границей можно снимать без комиссии.

“Просто” – интересный продукт с фиксированной платой в 30 – 50 руб. в день при наличии задолженности. Лимит небольшой – до 120 тыс. рублей. Беспроцентный период составляет 60 месяцев. 0 % за снятие наличных.

“Visa Platinum Light” – еще выше лимит (до 500 тыс. рублей), но плата за оформление составит 3 000 руб. Доступна программа кэшбэка с 5 категориями. Беспроцентный период – 56 дней, если не уложились в срок, ставка будет от 24 %.

Дебетовые

“Ultra” начисляет до 7,5 % на остаток, если вы потратите по карте более 10 тыс. рублей в месяц. Вернете до 7 % кэшбэка в одной из четырех категорий. Плата за оформление – 500 руб. Бесплатное:

• ежемесячное обслуживание в первый месяц, а также в случаях нулевого остатка на счете или более 50 тыс. рублей;
• снятие наличных в банкоматах “Восточного”, в банкоматах других банков – от 3 тыс. рублей.

“Карта № 1” тоже начисляет доход до 7 % при условии, что оплатите картой покупки на сумму не менее 5 тыс. рублей в месяц, а на счете будет более 10 тыс. рублей. К карте может быть подключен овердрафт до 300 тыс. рублей, ставка при его использовании составит 29,9 %.

“Детская карта № 1” выпускается бесплатно к существующей взрослой или банковскому счету детям от 6 до 14 лет. Она позволяет устанавливать лимиты расходования средств и контролировать операции родителям. Есть процент на остаток – 7 %. Условия начисления дохода такие же, как в предыдущем варианте.

“Тепло” с услугой “Крепкое здоровье”, которая в течение 10 месяцев дает право получить удаленные консультации врача-терапевта, консультации по медучреждениям и лекарствам, организовать платную медицинскую помощь. Начисление дохода на остаток – 7 % при соблюдении условий. Если на карту клиент получает пенсию или зарплату, то есть возможность вернуть до 5 % в виде кэшбэка за услуги ЖКХ, общественного транспорта и аптек.

“Суперзащита” со страховкой от несчастного случая и 6 % дохода на остаток при соблюдении условий.

Вклады

“Восточный” работает на вас до 3 лет и минимум от 30 тыс. рублей. Его можно открыть в трех валютах без права пополнения и снятия с выплатой процентов в конце срока. Максимальная ставка – 7,5 %.

“Сберкнижка” на 2 года и с возможностью пополнения дает до 7,14 % годовых. Минимальная сумма пополнения – 5 тыс. рублей. Также можно открыть в трех валютах.

“Практичный” от 100 тыс. рублей до 2 лет и до 7,12 %. Можно докладывать и снимать деньги до неснижаемого остатка. Срок – до 2 лет. Неснижаемый остаток равен минимальной сумме вклада. Капитализация процентов ежемесячная.

Накопительный счет “Счет-сейф” дает фиксированный доход 6 % на любой остаток. Нет минимального порога входа. Нет ограничений на суммы пополнения и снятия. Очень простые и понятные условия. Проценты выплачиваются ежемесячно.

Заключение

Источник: https://iklife.ru/finansy/vostochnyj-bank-rejting-nadezhnosti-centrobank.html

Кредит наличными и кредитные карты в банке Восточный Экспресс

В Восточном экспресс банке можно получить кредит наличными по паспорту или по двум документам, или кредит без справки о доходах и поручителя. Рассматриваются заявки от клиентов с плохой кредитной историей. Решение принимается за несколько минут, деньги выдаются в день обращения.

Кроме того, «Восточный» предоставляет кредиты на крупные суммы и длительный срок под залог недвижимости или автомобиля. При наличии залогового обеспечения можно рассчитывать на пониженную процентную ставку.

Все банковские продукты

Банк Восточный

Потребительский кредит (наличными) в банке Восточный

• Предоставление кредитов почти без отказов.
• Сумма от 25 000 до 200 000 рублей
• Ставка от 12% годовых
• Срок от 13 до 240 месяцев
• Минимальный пакет документов (только паспорт, без справок)
• Онлайн принятие решения

Подать заявку на кредит наличными и узнать решение за 5 минут →

Кредитная карта от банка Восточный

• Cash-Back до 5%
• Сумма кредита от 55 000 до 300 000 рублей
• Срок кредитования до 60 месяцев
• Минимальный пакет документов (только паспорт)
• Онлайн принятие решения

Подать заявку на кредитную карту →

ПАО КБ «Восточный»имеет генеральную лицензию банка №1460 от 24.10.2014 г. Организация входит в ТОП 5 финансовых учреждений страны.

Кредитные линии

Банк предоставляет ипотечный кредит со ставкой в 9,9% и суммой до 30 млн. руб.

Условия получения: • предварительный взнос 15-19% — 11% годовых; • предварительный взнос 20-49% — 10-25% годовых;

• предварительный взнос равный или больше половины стоимости – 9,9% годовых.

Ставка рассчитывается в зависимости от выбранных опций и региона покупки недвижимости. Например, в Москве и области, и в Санкт-Петербурге размер суммы 500 тыс. руб. – 30 млн. руб. При приобретении недвижимости в других регионах размер минимального займа не меняется.

Оформить заявку онлайн и узнать решение за 5 минут →

В банке действует кредитная линия «Большой беспроцент» с лимитом в 300 тыс. руб. и периодом 80 дней. По этой программе обслуживание бесплатное, а решение о выдаче средств принимается за 5 минут по паспорту гражданина РФ.

Также в организации функционирует программа премиум-кредит с возможностью получения до 5 млн. руб. сроком от 1 до 5 лет. Заявка рассматривается в течение 1 дня, а процентная ставка составляет 20%. В зависимости от запрашиваемой суммы устанавливается требуемый пакет документов.

Для клиентов, желающих оформить залоговый кредит, действует программа займов под автомобиль, возраст которых не больше 3 лет, а также кредит под залог недвижимости на срок до 20 лет.

Оформить залоговый кредит →

Рефинансирование ипотечного кредита

Программа перекредитования доступна гражданам РФ возрастом 21 – 65 лет.

Ограничение размера рефинансирования составляет 30 млн. руб. с годовой ставкой от 9,9%.

Вместе с кредитом выдается дебетовая карта «Суперзащита».Этим проектом предоставляется:

• возврат средств до 1,5%;
• начисление на остаток по счету до 6%;
• мобильный банк;
• страхование владельца карты.

Для участия в программе клиенту нужен подтвержденный доход за последние полгода.

Депозиты для физических лиц

В банке действуют 2 группы вкладов:

1. до востребования;
2. срочные.

Первый – это чековый счет со съемом денег в любой момент. По нему начисляются проценты, но небольшие.

Во втором случае вкладчик не может воспользоваться суммой до конца оговоренного срока. Это рублевые вклады с повышенной процентной ставкой. VIP-Срочный – это доходный вид депозита. Начисления вырастают с увеличением суммы и срока. 8,45% годовых в руб.

и до +1% бонус по специальной программе. Минимальная сумма в рублях – 1,5 млн. В Сберкнижке клиент выбирает срок вклада сам (6-24 месяца) с рублевым вкладом от 30 тыс. VIP-Сберплан – это 8,1% годовых, и 1,4% подарочный бонус. Минимальная сумма 1,5 млн. руб.

Растущий процент – это вклад с увеличивающейся со временем процентной ставкой до 9%. Размер вклада – от 30 тыс. руб. до 1,5 млн. руб.

Кредитные карты банка Восточный

Карты премиум-класса от банка «Восточный»— это возможность получать скидки,оплачивать покупки и услуги и пользоваться особыми преимуществами.

Оформить кредитную карту за 5 минут →

Автокарты

Авто карты позволяют проводить удобные оплаты владельцам машин. Карты с бонусами по кредитным линиям, для оплаты коммунальных услуг, покупок и других платежей – у всех есть свои преимущества и удовлетворяют потребительские цели каждого клиента банка.

Вклады для юридических лиц

Юридическим лицамдоступен депозит с минимальной суммой 50 тыс. руб. Исключения составляют программы: «Время – деньги», «Казначейский». Принимаемая валюта – рубли, доллары, евро.

Онлайн-банкинг

Клиенту доступны переводы и платежи через интернет на любую карту, выпущенную банком России, имея для этого необходимые реквизиты. Банк гарантирует безопасность работы в браузере. Можно оплачивать штрафы, мобильную связь, коммунальные услуги и прочее, быстро и без комиссии.

Официальный сайт банка Восточный

Вы можете оформить заявку на сайте www.vostbank.ru — который является официальным сайтом банка Восточный экспресс

www.vostbank.ru

Источник: https://expressonlinecredit.ru/banki/vostochnyj-ekspress/

Банк Восточный кредит наличными: отличные условия

Банк Восточный кредит наличными может предоставить на сумму до 15 млн. рублей, важным условием является кредитоспособность клиентов при открытии кредитных лимитов на крупные суммы.

Для определения платежеспособности кредито-получателя применяются программные методы оценки, которые помогают сделать решение банка максимально индивидуальным и гибким.

В результате практически все обратившиеся в банк люди получают займы, соответствующие их доходам, соответственно, доступные для погашения. Банк выдает кредиты на карту и наличными через кассу.

Кредитная политика Банка Восточный направлена на привлечение добросовестной клиентуры, которой предоставляется доступ к широкому набору банковских продуктов и инструментов.

Данная финансовая организация активно развивает сервисы дистанционного обслуживания, включая интернет-банкинг, онлайн-платежи и сервисы управления расходами.

Кредитные программы отличаются гибкостью и клиенто-ориентированностью, в результате каждый человек может найти удобный пакет обслуживания.

Процентная ставка по кредиту в Экспресс банке Восточном будет зависеть от документов, подтверждающих ваш доход. При желании доступные кредитные средства можно получить только по паспорту: это могут быть деньги на карте или кредит наличными.

Программы займов учитывают и сложности клиентуры в подаче документов, подтверждающих доход. В данном случае речь идет не только о скрытом доходе, но и о помощи родителей, близких, которая не вписывается в форму 2-НДФЛ. Чтобы получить кредит в банке Восточном, достаточно предоставить один или два документа. Кредиты предоставляются, в том числе, только по паспорту.

Экспресс банк Восточный увязывает ставку процента по кредитам с потенциальными рисками. Если физ.лицо предоставило исчерпывающий пакет документов, подтверждающий его личность и доход, можно рассчитывать на более низкий процент оплаты по займу. Он составляет около 25 %.

Также любой желающий может получить кредитную карту в гарантированным принятием решения банка всего за 5 минут, предоставив только паспорт. Банк предлагает как карточные продукты с доступным кредитным лимитом, так и кредиты наличными. Это позволяет клиентам избежать лишней оплаты процентов и действия ограничений на снятие средств с карты.

Чтобы выбрать наиболее подходящий банковский продукт, зайдите на сайт и воспользуйтесь интерактивной формой поиска, ответив на вопросы анкеты. Рассчитать расходы можно с помощью кредитного калькулятора.

Удобные кредитные программы банка Восточный при выдаче денег наличными

Экспресс банк Восточный предлагает несколько целевых программ, под которые выдаются деньги в кредит наличными. В рамках пакетов учитываются особенности получения средств, а также максимально обеспечивается лояльность банка к добросовестным клиентам.

Это самый удобный и доступный кредит, линия займа предполагает получение от 25 до 50 тыс. рублей под 15% годовых. Срок кредитования от 12 до 36 месяцев.

Условия:

• 25-50 тыс. рублей;
• 15% годовых;
• обеспечение не требуется;
• на 12-36 месяцев.

Автокредит

Кредитная программа под покупку автомобилей учитывает множество особенностей этого вида займов, поэтому будет очень удобна для людей, желающих приобрести машину. Банк также выдает займы на приобретение автомобилей с пробегом. Сумма кредита — от 100 тыс. до 1 млн. рублей. Срок — от 12 до 60 месяцев.

Условия:

• от 100 тыс. — до 1 млн. рублей;
• 15% годовых;
• требуется подтверждение суммы ежемесячного дохода;
• обеспечивается автомобилем;
• на 12-60 месяцев.

Это специализированная кредитная программа, которая ориентирована на крупные покупки или вложения. Это может быть как недвижимость, так и оборудование для бизнеса клиента, при этом для банка важно только обоснование дохода, платежеспособность клиента, а также обеспечение кредита. Заявка рассматривается 4 дня.

Условия:

• до 15 млн. рублей;
• 16% годовых;
• обеспечение требуется;
• до 20 лет.

Кредит наличными «Равный платеж»

Эта кредитная программа подразумевает кредит до 200 рублей при 0% комиссии за погашение раньше срока. Расчет по займу осуществляется равными частями. Банк предоставляет возможность увеличивать кредитный лимит по своему усмотрению.

Условия:

• до 200 тыс. рублей;
• увеличение кредитного лимита;
• обеспечение не требуется;
• досрочное погашение без оплаты дополнительных процентов.

Для оформления займа нужен паспорт и документ на выбор, подтверждающий ваш доход. Эта программа позволяет получить до 300 тыс. рублей по низкой ставке процента на 12-36 месяцев.

Условия:

• до 300 тыс. рублей;
• требуется подтверждение дохода;
• обеспечение не требуется;
• на срок 12-36 месяцев.

Пакет «Кредит по одному документу»

Данная кредитная программа направлена на повышение комфорта клиентов при получении займов наличными в банке. Для оформления потребуется предоставить только паспорт.

Объем средств, которые можно получить, — до 200 тыс. рублей. Срок до 36 месяцев. Решение принимается в течение 5 минут.

Данная программа позволяет получить займ по аналогии с услугами микро-кредитных организаций, но под более низкий процент.

Условия:

• до 200 тыс. рублей;
• до 36 месяцев.

Порядок получения наличного кредита в банке Восточном

Для оформления заявки на кредит в Экспресс банка Восточный требуется сделать следующие шаги:

• Заполните заявку на сайте банка или в одном из отделений.

• При заполнении формы проверьте, соответствуете ли вы требованиям в разделе «Требования». При рассмотрении заявки учитывается возраст — обычно от 21 до 76 лет, стаж работы на одном месте от 3 месяцев, наличие стабильного дохода, проживание в городах и областей, где присутствует филиал банка Восточный.

Приготовьте документы (в общем случае, по отдельным пакетам необходим только паспорт):

• паспорт РФ;
• форма 2-НДФЛ или другой документ по выбору;
• справка утвержденной формы банка, заверенная печатью работодателя.
• Посетите ближайшее отделение банка. Срок рассмотрения кредитных заявок составляет от 5 минут до 4 дней. Оперативность, лояльность и индивидуальный подход — это одни из козырей Экспресс банка Восточный.

Рекомендуем тщательно подготовиться к визиту в банк, чтобы обеспечить себе удовлетворяющее ваши интересы решение банка. Если не будет достаточных оснований для выдачи кредита, кредитный лимит будет установлен на небольшую сумму.

Кредитная карта в качестве альтернативы

Если вам требуются деньги на покупки, можно получить по упрощенной схеме кредитную карту с доступным лимитом средств. Банк Восточный разработал несколько целевых карточных программ:

• «Карта путешественника» с лимитом до 300 тыс. рублей и бонусами в виде миль (2%);
• «Карта сезонная» с лимитом до 300 тыс. рублей и льготным периодом до 56 дней;
• «Карта кэшбэк» для покупок с лимитом до 300 тыс. рублей и бонусами (5%) по целевым покупкам;
• «Просто» для ежедневного использования без комиссии;
• «Молодежная» для молодежи старшее 18 лет;
• «Стандарт» с выдачей по паспорту;
• «Автокарта» для автовладельцев;
• «Стартовая»;
• «Партнер».

Источник: https://cryptopilot.ru/bank-vostochnyj-kredit-nalichnymi-otlichnye-usloviya.html